Vợ chồng tôi 30 tuổi đều từ quê lên Hà Nội lập nghiệp. Gia đình sắp đón thêm thành viên mới nên vợ chồng tôi tính đến chuyện mua nhà.

Tôi làm việc ở quận Ba Đình, Hà Nội, thu nhập hàng tháng khoảng 13 triệu đồng. Chồng làm ở quận Cầu Giấy, thu nhập 17 triệu đồng/tháng.

Hiện vợ chồng tôi thuê một căn chung cư mini khá gần chỗ làm của cả hai, tiền thuê 5 triệu/tháng.

Có trong tay khoản vốn 700 triệu, lãi suất cho vay của ngân hàng đang thấp nên ban đầu vợ chồng tôi định vay mượn thêm để mua chung cư ở Hà Nội.

Theo tính toán, chúng tôi có thể vay khoảng 500 triệu không lãi từ bạn bè, người thân hai bên nội ngoại. Như vậy, tổng tiền có khoảng 1,2 tỷ đồng, nếu mua nhà sẽ vay ngân hàng thêm khoảng 1 tỷ nữa trong thời hạn 20 năm.

Số tiền 2,2 tỷ đồng không thể mua được chung cư nội thành tại Cầu Giấy hay Ba Đình để tiện đi làm, mà sẽ phải chấp nhận mua ở các quận xa hơn. Sau khi khảo sát, chúng tôi dự định sẽ mua căn hộ chung cư ở quận Long Biên, cách chỗ làm khoảng 13km.

Với lãi suất hiện nay, tiền lãi phải trả ngân hàng rơi vào khoảng hơn 70 triệu đồng/năm. Tính ra số tiền này cũng chỉ nhỉnh hơn tiền thuê căn hộ đang ở không đáng kể. Khoản vay trong vòng 20 năm nên tiền gốc trả hàng tháng khoảng hơn 4 triệu đồng.

Vấn đề trăn trở hiện nay là tôi sắp sinh, các khoản sinh hoạt phí sẽ tăng lên. Chưa kể, tôi sẽ nghỉ làm ít nhất 6 tháng nên nguồn thu thì giảm mà chi phí lại tăng.

Những ngày gần đây, chúng tôi tính đến hai phương án khác.

• Thứ nhất là đầu tư đất ở quê chờ tăng giá, nhưng cách này thực ra là “may hơn khôn”, vì tính thanh khoản đất nền ở quê không cao, mua và chờ đợi cũng chưa biết khi nào tăng giá.

• Thứ hai là không mua gì, số tiền 700 triệu đồng gửi ngân hàng lấy lãi, đợi sinh con xong rồi tích lũy thêm vài năm nữa, số vốn dày lên chút mới tính chuyện mua nhà.

Cách này là dễ thở nhất, không phải lo lắng, áp lực, hàng tháng tiền vẫn tự sinh lời, dù không nhiều nhưng vẫn có đồng ra đồng vào trong lúc thai sản. Không biết nên làm gì cho đúng nhỉ?

Sưu tầm