Ngân hàng nào cũng thi nhau tung chiêu: lãi suất chỉ từ 3–5%/năm, ưu đãi 3–6 tháng đầu, miễn trả gốc tới tận 60 tháng… Cứ đọc qua thì tưởng như thời đại “dễ mua nhà” đã đến. Nhưng khi soi kỹ, mới thấy giấc mơ an cư của người trẻ vẫn còn đầy rào cản.
📌 Lãi suất ưu đãi: Cuộc đua nghe thật hấp dẫn
- TPBank gây sốc với lãi suất chỉ 3,6%/năm cố định 3 tháng đầu.
- LPBank cũng chẳng kém: 3,88%/năm cho khách hàng trẻ mua nhà.
- SHB tung gói 3,99%/năm, còn miễn trả gốc đến 60 tháng – nghe mà muốn ký hợp đồng ngay.
- HDBank, MSB giữ mức 4,5%/năm.
- VPBank hỗ trợ vay dài hạn đến 25 năm, lãi suất khởi điểm 5,2%/năm.
- ABBank sẵn sàng cho vay tới 100% nhu cầu vốn, lãi suất chỉ 5%/năm.
- “Tứ đại gia” Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank cũng nhập cuộc, gói vay từ 5,5%/năm.
Nghe qua, rõ ràng đây là cơ hội hiếm có để người trẻ bước chân vào cánh cửa an cư. Nhưng… đời không như mơ.
📌 Rào cản đầu tiên: Thu nhập không theo kịp giá nhà
Theo Batdongsan.com.vn, thu nhập bình quân của người trẻ Việt chỉ khoảng 9,5 triệu đồng/tháng (số liệu 2024). Với mức này, họ phải dành dụm tới 25,8 năm mới mua nổi một căn hộ 60m² giá 3 tỷ đồng. Trong khi thực tế, chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, tiết kiệm được vài chục triệu/năm đã khó.
📌 Rào cản thứ hai: Điều kiện vay “chặt như kẹp cua”
Muốn vay vốn, khách hàng phải chứng minh thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp. Nhiều bạn trẻ mới đi làm 2–3 năm, hợp đồng lao động ngắn hạn, lương chỉ vừa đủ sống… thì ngân hàng nào dám duyệt? Ưu đãi nghe ngọt, nhưng tiếp cận được mới là chuyện khó.
📌 Rào cản thứ ba: Lãi suất thả nổi – nỗi ám ảnh dài hạn
Hầu hết các gói vay chỉ “ngon ngọt” 3–6 tháng đầu. Sau đó, lãi suất thả nổi thường đội lên mức 9–11%/năm. Người vay sẽ phải gánh khoản trả góp khổng lồ hàng tháng. Không ít trường hợp, ban đầu tưởng “ôm được nhà trong tầm tay”, nhưng sau một thời gian, áp lực nợ nần khiến họ mệt mỏi, thậm chí phải bán lại nhà để trả ngân hàng.
📌 Nguồn cung hạn chế: Mua đâu ra nhà mà vay?
Báo cáo Bộ Xây dựng cho biết: đến hết tháng 7/2025, tiến độ các dự án nhà ở xã hội mới chỉ đạt 59,6% kế hoạch. Nguồn cung căn hộ bình dân thì càng khan hiếm. Thế nên, dù lãi suất thấp, nhà phù hợp túi tiền vẫn… hiếm như sao ban ngày.
👉 Kết lại: Các gói vay ưu đãi đúng là “cú hích” tâm lý, giúp người trẻ cảm thấy giấc mơ an cư gần hơn. Nhưng thực tế, từ mức thu nhập, điều kiện vay, đến áp lực lãi suất thả nổi và nguồn cung khan hiếm, tất cả vẫn là rào cản lớn.
Nghe ngân hàng quảng cáo “3,6%/năm” thì thấy mát ruột thật, nhưng trước khi ký, hãy tỉnh táo tính toán xem sau ưu đãi, mình có đủ sức cõng gánh nợ hàng chục năm hay không. Bởi vì, vay mua nhà không chỉ là quyết định tài chính, mà còn là bài toán kiên nhẫn, kỷ luật và… chịu đựng áp lực dài hạn.