Vì sao bất động sản lại chiếm tỉ trọng lớn trong tài sản đảm bảo của ngân hàng?
Trong nhiều năm qua, bất động sản luôn được xem là “vua” trong danh mục tài sản đảm bảo của ngành ngân hàng. So với cổ phiếu hay hàng hóa dễ biến động, nhà đất có tính ổn định cao hơn: không hao mòn vật lý, pháp lý rõ ràng và có xu hướng tăng giá theo thời gian. Nhờ đó, ngân hàng dễ quản lý và xử lý khi khách hàng không trả được nợ.
Vậy bất động sản được định giá như thế nào khi thế chấp?
Các ngân hàng thường sử dụng cả đội ngũ thẩm định nội bộ và các công ty định giá độc lập để xác định giá trị tài sản. Tuy nhiên, nhằm kiểm soát rủi ro, giá trị bất động sản thế chấp thường được chiết khấu từ 20–30% so với giá thị trường. Đây cũng là lý do tổng giá trị tài sản đảm bảo thường vượt xa dư nợ thực tế.
Tác động từ thị trường bất động sản
Khi thị trường bất động sản khởi sắc, ngân hàng có thể nhanh chóng thanh lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ, từ đó cải thiện thanh khoản và giảm áp lực nợ xấu. Nhưng ngược lại, nếu thị trường trầm lắng hoặc “đóng băng”, lượng tài sản đảm bảo lớn – chủ yếu là bất động sản – có thể trở thành gánh nặng.
Lưu ý: Trên thực tế, việc định giá bất động sản tại các ngân hàng hiện nay vẫn còn nhiều bất cập. Nhiều tài sản bị định giá cao hơn nhiều so với giá trị thực tế, dẫn đến tình trạng khó thanh khoản, dù đã hạ giá nhiều lần.
(Nguồn: Tuổi Trẻ)