🎓 Vài nét về hoàn cảnh cá nhân:

Em năm nay 23 tuổi, xuất thân trong một gia đình không có nền tảng tài chính vững chắc. Ba mẹ vẫn chưa có nhà riêng, hiện đang sống cùng đại gia đình. Vì vậy, việc an cư không chỉ là mục tiêu cá nhân, mà còn mang theo kỳ vọng của cả gia đình.

Em bắt đầu đi làm từ khá sớm trong lĩnh vực du lịch inbound, chủ yếu ở dạng freelance – tức là thu nhập thực tế tốt nhưng khó chứng minh khi vay vốn ngân hàng. Nhờ sự kiên trì và kỷ luật tài chính, em đã tiết kiệm và đầu tư đều đặn từ năm 18 tuổi. Đến nay, số vốn tích lũy được là khoảng 700 triệu đồng, tương đương khoảng 30% giá trị một căn hộ tầm trung hiện nay tại TP.HCM hoặc Hà Nội.

💼 Bức tranh tài chính hiện tại:

- Thu nhập trung bình: 40–50 triệu/tháng

- Chi phí sinh hoạt: 10–15 triệu/tháng

- Tài sản phân bổ:

  + Gửi tiết kiệm: 30,5%

  + Vàng vật chất: 25%

  + Cổ phiếu (bluechip và ETF): 35%

  + Ngoại tệ và tiền mặt dự phòng: 8,86%

- Hiệu suất đầu tư tài chính: khoảng 15%/năm – nhờ ưu tiên an toàn và ổn định, không “lướt sóng” ngắn hạn.

❓Bài toán em đang trăn trở:

Với mức tiết kiệm hiện tại, em đang phân vân có nên mạnh dạn vay ngân hàng để sở hữu căn hộ đầu tiên hay tiếp tục tích lũy và đầu tư trong 2–3 năm nữa để nâng tỷ lệ vốn tự có lên cao hơn.

Một phần em lo ngại rằng, nếu chôn phần lớn tài sản vào bất động sản thời điểm này khi thị trường còn nhiều biến động thì sẽ bỏ lỡ những cơ hội tăng trưởng tài chính trong trung hạn. Nhưng mặt khác, việc ổn định chỗ ở sẽ giúp em toàn tâm hơn cho công việc và có cơ hội hỗ trợ lại gia đình sớm hơn.

🌐 Một vài yếu tố em đang cân nhắc:

Lãi suất vay hiện đang “dễ chịu” hơn so với giai đoạn 2022–2023, và có thể sẽ có thêm chính sách ưu đãi cho người trẻ trong năm 2025.

Một số khu vực giáp ranh trung tâm đang có mức giá hấp dẫn với tiềm năng hạ tầng dài hạn (ví dụ: Tây TP.HCM, Đông Hà Nội).

Tuy nhiên, thị trường vẫn đang trong giai đoạn "định hình lại", với tính thanh khoản chưa thực sự hồi phục hoàn toàn.

🧭 Em rất mong nhận được chia sẻ từ anh chị:

Có nên ưu tiên sở hữu nhà ở tuổi 23, hay nên chờ thêm thời gian để gia tăng tỷ lệ vốn tự có và linh hoạt hơn về dòng tiền?

Liệu việc em muốn “an cư” lúc này có phải là quá vội vàng, hay đó là một bước đi đáng cân nhắc để giảm áp lực thuê nhà sau này?

Bất kỳ chia sẻ chân thành, phản biện hay câu chuyện thực tế nào từ anh chị đều sẽ là bài học quý báu với em. Em xin chân thành cảm ơn cộng đồng đã đọc và đồng hành.