“Em đã góp nhà được gần 2 năm, lúc vay lãi suất chỉ 9%/năm, giờ ngân hàng báo tăng lên 13%. Tiền góp mỗi tháng đội thêm 4+ củ. Em mất ngủ luôn chị ơi, lo không trụ nổi nữa ?”
Đây là kịch bản rất nhiều gia đình gặp phải (mình cũng từng rơi vào tình huống này năm 2022) do số tiền phải góp hàng tháng lớn hơn 50% tổng thu nhập.
Mình không thể đưa ra bất cứ lời khuyên nào nếu chưa nắm rõ được các con số tài chính của bạn.
Có 2 kịch bản cho bạn tham khảo như sau:
Lựa chọn 1 – Cố gồng cày và góp tiếp
Bạn giữ được căn nhà nhưng áp lực dòng tiền mỗi tháng khiến cuộc sống nặng nề, không còn dư cho quỹ khẩn cấp hay kế hoạch dài hạn.
Không dám dừng công việc hiện tại..
Không dám nắm bắt cơ hội mới..
Lựa chọn 2 – Tái cấu trúc khoản vay
Nhiều người không hề biết vẫn có thể thương lượng với ngân hàng hoặc tái vay ở ngân hàng khác lãi suất thấp hơn.
Thậm chí, bạn có thể chọn phương án kéo dài thời hạn vay để giảm áp lực hàng tháng (dù tổng lãi phải trả sẽ nhiều hơn) trong thời gian tìm cách đa dạng nguồn thu nhập.
Điểm mấu chốt ở tình huống này là:
1. Trước khi vay, phải test kịch bản xấu nhất nếu lãi suất thả nổi tăng thêm 3–5%, số tiền sẽ tăng thêm bao nhiêu và vợ chồng bạn đủ sức góp tiếp không?
2. Có quỹ dự phòng ít nhất 6 tháng tiền góp để không rơi vào cảnh hoảng loạn khi biến cố xảy ra.
3. Luôn chuẩn bị sẵn một “kế hoạch B” như: nếu mất nguồn thu chính thì có thể cho thuê lại căn nhà, hay khai thác dòng tiền khác để nuôi khoản vay.
Ngôi nhà là nơi bình yên, là ước mơ ban đầu nay đã biến thành cơn ác mộng chỉ trằn trọc hàng đêm, vì bạn không lường trước rủi ro lãi suất.
Một câu hỏi bạn nên tự trả lời trước khi ký hồ sơ vay: "Nếu lãi suất nhảy vọt 3–5% thì mình còn an cư được không, hay phải tháo chạy?”
Hân BMCS