Thằng em mình mới khởi nghiệp lương 2vc tổng thu 50-60tr (thuộc dạng trung bình khá trong giới trẻ dưới 30) nó hỏi mình thời điểm này kiếm mua căn nhà tầm 5-7t được không anh. Mình hỏi nó tiền có sẵn nhiêu. Nó nói em có sẵn 500-700tr ( tức là 10% giá trị tài sản). Mình lắc đầu luôn, ko cố mua, mua là banh xác. Mà nhìn đi nhìn lại đây lại là case phổ biến với các bạn trẻ. Tiện đây mình xin có vài lời khuyên. Đưa ra công thức chung cho các bạn trẻ có ý định mua nhà.

1/ Tiền tươi (có sẵn): giai đoạn tiền rẻ có thể nằm trong vùng 40% có nghĩa là bạn muốn mua căn nhà 5t bạn cần có khoảng 2t sẵn rồi hẵng tính chuyện đi mua nhà. Còn giai đoạn tiền đắt (lãi suất cao như giờ) thì có ít nhất 60-70% rồi hẵng tính chuyện mua nhà.

2/ Tiền trả lãi gốc Bank không bao giờ đc vượt quá 30% tổng thu nhập ỔN ĐỊNH. Xin nhắc lại và viết hoa "THU NHẬP ỔN ĐỊNH". Ví dụ bạn thu nhập ổn định 60tr thì cân đối sao cho lãi gốc bank khoảng 20tr thôi. Nhiều người kêu xời vẫn còn 2/3 thu nhập quá ổn. Thưa không ạ, bẫy ở đây là khi bạn hết ls cố định, nó nhẩy từ 6-7% lên 12-15% cái rột. Có nghĩa là bạn đang trả từ 20tr/th lên 40tr/th trên tổng thu nhập 60tr. Hỡi ôi cái cảm giác đó mỗi sáng mở mắt dậy là bạn mất toi hơn 1 ngày lương để đóng bank, phần sinh hoạt phí của gia đình là đang xài lương của vợ bạn. Ai đã dính rồi sẽ thấy khủng khiếp vô cùng...

3/ Để dành tiết kiệm max nhất có thể, thanh toán bank max value trong tg ngắn nhất. Đừng nghĩ khi vay được ls 6-7% cố định trong 3 năm là bạn cứ lèng èng thoải mái. Sai lầm của đa số ng mua nhà là ở đây và Bank cực kỳ thích điều này. Với mình giai đoạn ls ưu đãi cố định là lúc mình thắt lưng buộc bụng, để dành max. Để khi vừa hết thời hạn cố định mình trả max khoản dư nợ còn lại có thể, thậm chí chấp nhẫn lãi phạt, vì suy cho cùng lão phạt sau 2-3 năm cố định thường dưới 2% vẫn tốt chán so với việc cứ tàn tàn trả nguyên cục dư nợ còn lại với cái ls thả nỗi mười mấy %.

4/ Để ra khoản dư 3-6th sinh hoạt phí đề phòng trường hợp xấu xẩy ta. Nói nghe có vẻ lý thuyết nhưng thử tưởng tượng bạn vô tình tai nạn, hoặc cty thuyên chuyển hoặc cơ cấu lại nhân sự. 6th đó đủ để gia đình sinh hoạt, bạn kịp hồi phục, hoặc đi kiếm cv mới. Tiền lãi lúc này sẽ do lương vợ bạn gánh. (Ai vô hoàn cảnh này thì mới thấy nó quan trọng cỡ nào). Trong giai đoạn kinh tế mở cv bạn dễ kiếm dễ apply thì 3 tháng là đủ, nhưng kinh tế khó khăn, cv bạn khó đc nhận thì nên để min 6 tháng.

5/ Nên có 1 nơi vay khẩn cấp từ bố mẹ, anh chị, họ hàng (trường hợp bí bách cuối cùng, đã từng xẩy ra với mình).

Kết luận: đừng nghe bank, đừng nghe môi giới, cuộc sống của mình, con cái của mình, giai đoạn này xảy chân 1 phát là gia đình mình tan nát, cơ hội tương lai lùi lại 10 năm. Chúc các bạn trẻ mua được căn nhà đầu tiên như ý. Mình viết cho các bạn trẻ muốn mua nhà, sale và bank ko thích xin lướt qua. Mà nói thiệt sale và banker trẻ muốn mua nhà đọc bài này có khi còn cám ơn mình .

P/s: Giai đoạn này theo chủ quan của mình nên mua nhà phố. Nhà chung cư đang có nhiều luật mới ra, cần nghiên cứu và tham khảo thêm, cần thời gian xem thị trường ổn định và hấp thu thế nào. Đất nền vùng ven thì 

....

Lê Tuấn Anh