Với ngân sách hiện tại, liệu tôi có thể xoay xở mua căn hộ mới hay không và giải pháp tài chính phù hợp là gì?
Độc giả: Hồng Thu
Chuyên gia tư vấn
Chào bạn,
Với số tiền tích lũy bạn đang có, để mua được một căn hộ mới ở TP HCM bắt buộc bạn phải dùng đòn bẩy tài chính từ vay vốn ngân hàng. Để đánh giá tình hình tài chính của bạn có phù hợp để vay mua căn hộ mới hay không trước hết, chúng ta cần xem xét dòng tiền hàng tháng của bạn.
Do bạn không cung cấp các thông tin về chi tiêu hàng tháng, tuy nhiên bạn đang độc thân và có mục tiêu mua nhà nên tôi giả định bạn sẽ có động lực và tiết kiệm được 50% thu nhập của bản thân, khoảng 12,5 triệu đồng một tháng.
Với hình thức vay vốn mua bất động sản thông thường, hiện nay một số ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất rất ưu đãi, từ 7,5% đến 8% một năm cố định trong 2-3 năm, sau đó mức lãi suất thả nổi phổ biến là khoảng 10% một năm.
Theo cách tính lãi theo dư nợ giảm dần của các ngân hàng, bạn có thể vay ngân hàng số tiền 1,1 tỷ đồng trong gói vay từ 25 năm, số tiền trả nợ gốc và lãi sẽ nằm trong mức 10 triệu đồng một tháng. Bạn chỉ nên vay số tiền mà nợ gốc và lãi phải trả hàng tháng chiếm khoảng 80% số tiền chúng ta tiết kiệm được, để dự phòng rủi ro lãi suất khoản vay tăng đột biến, hoặc chúng ta gặp những vấn đề về thu nhập. Tất nhiên, yếu tố ổn định của thu nhập, cũng như khả năng tăng trưởng thu nhập trong tương lai là các điểm bạn cần đánh giá khách quan, cẩn thận trước khi quyết định vay.
Tiếp đến, chúng ta xem xét các dự án căn hộ mới mà bạn có thể mua được. Với vốn tự có 1 tỷ đồng và 1,1 tỷ đồng vay thêm tổng cộng 2,1 tỷ đồng, hiện tại ở TP HCM bạn nên lựa chọn các căn hộ ở khu vực có giá bán hợp lý và cơ sở hạ tầng đang được đầu tư phát triển, chẳng hạn như khu vực TP Thủ Đức, là phù hợp nhất.