Mình không thạo về tính toán tài chính nên muốn nhờ xin ý kiến và tư vấn của mọi người trong group chút về case của nhà mình hiện tại ạ.
Bố mình mới mua nhà đất ở khu Ecopark Vinh, tổng đất và hoàn thiện nhà cho đến hiện nay là khoảng 7 tỷ. Trong đó nợ ngân hàng 2.8 tỉ. Vấn đề chính là ở khoản nợ này. Nhà mình trước giờ không quá dư dả nhưng cũng không phải vay nợ bao giờ, nên lần này cả nhà đều bối rối. Nhà mình có một số phương án xử lý nhưng mình không rõ nên cân nhắc như thế nào cho hợp lý.
Phương án 1: Bán nhà trả nợ.
Bố mẹ mình có 1 căn chung cư ở Hà Nội đang cho thuê, (~85m2, theo mình nghe ngóng thì giá hiện tại vào khoảng 55-60tr/m2) tức là nếu bán được và lạc quan thì có thể rơi vào tầm 4.5 -5 tỷ. Bố mình thì muốn bán để trả nợ cho xong, dư ra một khoản ~2 tỷ gửi tiết kiệm dự phòng tuổi già. Vì khi mua nhà vừa rồi đã vét gần như sạch bách tiền tiết kiệm của bố mẹ. Lúc mua nhà, bố mình đã tự tính sẽ bán nhà chung cư này nên mới vay ngân hàng. Nhưng sau đó mẹ con mình phản đối nên đến bây giờ vẫn chưa bán. (Thời gian qua khoản vay không lãi suất nên vẫn trì hoãn được).
Phương án 2: Trả nợ dần.
Bố mẹ mình chỉ có lương hưu, nên nếu trả nợ thì sẽ là mình chịu trách nhiệm. Mình thì tiếc nếu phải bán nhà ở Hà Nội, nên muốn cố gắng tính toán xem liệu có đủ sức trả nợ hay không. Tình hình tài chính của mình:
-
Thu nhập: Mình có business dạy tiếng Anh online nho nhỏ, thu nhập ổn trong 5 năm qua nhưng cũng không có gì chắc chắn là sẽ luôn ổn định, nhất là tình hình kinh tế khó khăn như hiện nay. Thu nhập sau thuế năm ngoái là 1.2 tỉ, nghĩa là trung bình có thể được 100 triệu/tháng (với điều kiện làm việc cật lực, hết công suất) nhưng mình sinh sống ở nước ngoài nên chi phí sinh hoạt cũng khá cao, với do thời gian qua không có mục tiêu cụ thể nên tiết kiệm cũng không được nhiều lắm.
Nếu cố gắng trả nợ và giữ nhà, mình có nghĩ đến việc rút tiền đầu tư và saving ra trả nợ trước khoảng 1 tỉ, để giảm lãi hàng tháng. Sau đó tiền cho thuê chung cư (11 triệu/tháng) sẽ dành để trả lãi, còn mình cố gắng tiết kiệm từ thu nhập hàng tháng nhiều hơn, để trả dần, cố gắng trả hết trong 2-3 năm.
Nếu vậy thì lại có một vài vấn đề là:
-
Mỗi tháng mình phải để ra được 50-70 triệu, nghĩa là áp lực với mình cũng sẽ cao hơn, nếu muốn an toàn sẽ cần phải làm việc nhiều và có thu nhập cao hơn. Và nhỡ đâu công việc không thuận lợi thì sẽ gặp khó khăn và ảnh hưởng đến cả tâm lý cho đến khi nào trả được nợ xong.
-
Mình là nữ, 34 tuổi, độc thân. Hiện thì mình không vướng bận gì, nhưng cũng cố gắng tích luỹ để sau này có con cái thì không quá áp lực về tài chính. Nếu bây giờ tập trung và dồn hết lực vào trả nợ và giữ nhà, thì khoản tích luỹ này không còn. Lúc đó nếu có con cái vào sẽ càng khó khăn nhiều hơn, mà đợi vài năm tích luỹ lại thì sợ quá tuổi cho việc con cái.
-
Bố mẹ mình trước giờ có tiền tiết kiệm, có nhà cho thuê, cộng với lương hưu cả 2 ông bà, thì khá là dư dả thoải mái. Nhưng bây giờ thì tiết kiệm đã hết sạch, tiền cho thuê chung cư lại để trả lãi ngân hàng. Ông bà chỉ dựa vào lương hưu thì lại thành ra chật chội, có tài sản nhưng không dư tiền, già rồi vẫn còn phải chắt bóp tằn tiện.
--------
Mình trước giờ (trộm vía) không phải lo toan tính toán gì về tiền bạc, có đến đâu dùng đến đấy, nên thật sự chẳng có chút kiến thức gì. Bây giờ trong tình huống phải suy tính thế này thì thấy mình cứ như đếm cua trong lỗ, chẳng biết phân tích thiệt hơn như thế nào cả.
Mong muốn của mình là giữ được nhà mà không phải bán.
Liệu với khả năng của mình thì việc trả nợ có khả thi không, cần có thu nhập bao nhiêu thì mới an tâm sẽ trả được, và trong bao lâu thì có khả năng trả hết ạ?
Và cách phân bổ các khoản tiết kiệm, đầu tư như thế nào, có nên rút hết ra trả nợ trước luôn không? Nên trả trước bao nhiêu % và trả góp dần như thế nào thì hợp lý ạ?
Hay bán chung cư trả nợ là phương án tài chính tốt hơn?
Mong được mọi người tư vấn và khai sáng giúp. Xin cám ơn cả nhà rất nhiều ạ.