Nhưng đằng sau những tấm ảnh lung linh đó, mình cũng thấy không ít bạn trẻ đang "ngộp thở" vì nợ. Bắt đầu giấc mơ bằng một cơn ác mộng tài chính.
Thẳng thắn là, mua nhà không phải là đi mua một món đồ. Nó là một quyết định đầu thư. Mà đã là đầu tư thì phải có não, phải tính toán.
Lưu lại đi, sẽ có lúc cần.
1. TRẢ LỜI CÂU HỎI: NGÔI NHÀ LÀ TIÊU SẢN HAY TÀI SẢN?
Nghe thì phũ nhưng nhiều người đang mua tiêu sản.
Tức là mua một căn nhà quá sức, rồi hàng tháng è cổ ra trả nợ, không còn tiền để tái đầu tư hay phòng thân. Căn nhà đó đang "ăn" tiền của bạn mỗi ngày.
Một tài sản là khi nó không ảnh hưởng quá nhiều đến dòng tiền của bạn, thậm chí có thể tạo ra tiền (nếu bạn cho thuê một phần).
Trước khi đặt bút ký, hãy tự hỏi: "Căn nhà này sẽ giúp mình giàu lên hay nghèo đi trong 5 năm tới?"
2. QUY TẮC 30%: CON SỐ TỐI THIỂU PHẢI CÓ
Quên ngay chuyện vay 100% đi. Đó là con đường nhanh nhất dẫn đến vỡ nợ.
An toàn nhất là bạn phải có sẵn ít nhất 30% giá trị căn nhà.
Ví dụ: nhà 2 tỷ, trong tay phải có 600 triệu.
Con số này không chỉ để trả trước, mà còn là khoản dự phòng cho chi phí nội thất, thuế phí, và những thứ không tên khác mọc ra, đừng bao giờ tính sát nút.
3. CÔNG THỨC TIẾT KIỆM "3 HŨ"
"Làm sao để tiết kiệm được 30%?"
Chia thu nhập hàng tháng của bạn vào 3 cái hũ (tài khoản ngân hàng riêng biệt):
Hũ 1 (50%): Chi tiêu BẮT BUỘC. Tiền nhà, ăn uống, đi lại... Liệu cơm gắp mắm trong khoản này.
Hũ 2 (40%): TIẾT KIỆM MUA NHÀ. Bỏ vào đây và tuyệt đối không đụng đến. Coi như nó không tồn tại.
Hũ 3 (10%): Hưởng thụ. Cà phê, xem phim, mua sắm... Để bạn không cảm thấy cuộc sống quá ngột ngạt.
Kỷ luật được công thức này trong 2-3 năm, bạn sẽ thấy con số 30% không còn xa vời.
4. NGUYÊN TẮC "DƯỚI 40%": GIỚI HẠN AN TOÀN KHI TRẢ NỢ
Đây là con số sống còn
Tổng số tiền bạn phải trả nợ hàng tháng (cả gốc lẫn lãi) không được vượt quá 40% tổng thu nhập của cả gia đình.
Thu nhập 30 triệu/tháng thì chỉ được trả nợ tối đa 12 triệu/tháng.
Vượt qua con số này, bạn sẽ bắt đầu cảm thấy ngộp thở, mất ngủ, và không thể chống đỡ nổi khi có biến cố (mất việc, ốm đau...).
5. ĐỪNG ĐUA THEO BẠN BÈ
Sai lầm chết người nhất của người trẻ.
Thấy bạn bè mua nhà, mình cũng phải mua cho bằng được, dù tài chính chưa sẵn sàng.
Hãy nhớ: Mỗi người một hoàn cảnh, một lộ trình. Đừng biến giấc mơ của mình thành áp lực bởi cuộc sống của người khác. Chậm mà chắc còn hơn nhanh mà sập.
Mua nhà là một cuộc marathon, không phải chạy nước rút. Chuẩn bị kỹ càng thì về đích sẽ thảnh thơi.