Xem lại Phần 1
Quay lại cái ví dụ về 02 tỷ.
02 tỷ là tài sản, thu nhập 20tr/tháng là tiền vào. Giả sử tổng tiêu xài là 15tr/tháng. Như vậy có 2tỷ, hàng tháng vào 20tr, ra 15tr. Trong 15tr này thì giả sử tiền thuê nhà mất 5tr, còn lại là tiền tiêu xài.
Làm gì thì làm, mục tiêu vẫn là tối đa hoá dòng tiền hàng tháng. Và đương nhiên, với ai cũng thế, mục tiêu là không cần đi làm nữa mà vẫn sống khoẻ. Mà nếu ko đi làm nữa thì mất toi thu nhập 20tr/tháng, còn tiêu xài 15tr/tháng thì càng ngày sẽ càng tăng lên, vì vật giá leo thang cũng như nhu cầu sống tăng.
1. Với option 1: Bỏ ra 2tỷ mua căn nhà, mọi thứ vẫn như cũ, thì mỗi tháng dư ra được 10tr. Vì đỡ 5tr tiền thuê nhà. Vẫn phải đi làm sấp mặt. Vì nhà mình mua là để ở, nên không quan tâm đến tăng giá, vì 20 năm sau nó có tăng như thế nào cũng cần 1 chỗ để ở. Và như vậy, tiền tích trữ coi như từ tiền dư ra hàng tháng, giả sử cứ 1 năm phần dư ra tăng thêm 5%, thì 20 năm sau có thêm 4tỷ tích trữ nữa. Tài sản là căn nhà và 4tỷ
2. Với Option 2: Bỏ 2tỷ vô ngân hàng, hàng tháng trung bình có thêm 17tr, mỗi tháng, và như ví dụ trên, làm sấp mặt thì 20 năm sau có 2tỷ với thêm 6.7tỷ.
3. Với option 3: Vay luôn 2tỷ. Mỗi tháng trả 26tr, thì hụt mất 16tr/tháng. Cái hụt này không sao vì dù sao cũng còn 2tỷ tiền mặt. Cái quan trọng là trong 20 năm, số tiền lãi phải trả là 2.1tỷ. Như vậy cái nhà trị giá là 4.1tỷ.
Lựa chọn Option nào thì không biết được, tuỳ thuộc vào cảm nhận của từng người.
Nếu nhìn vào sự sung túc, dòng tiền, thì Option 2 là ok nhất. Tháng làm sấp mặt thì cũng dư được 17tr. Nhưng tương lai thì lại không đảm bảo lắm trong trường hợp lạm phát tăng, tiền mất giá. Vì 20 năm sau, cái có vẫn chỉ là tiền.
Nếu nhìn vào sự an toàn thì có thể dùng option 1, cân bằng. Nhưng cuộc sống cứ bình bình vậy, và vẫn cứ phải đi làm sấp mặt thì mới đủ, nghỉ làm là chết cả đám.
Nếu nhìn vào rủi ro thì chọn Option 3, tuy nhiên chỉ sử dụng Option 3 nếu đáp ứng được 2 điều kiện. Thứ nhất đó là: Mềnh vay ngân hàng thì phải chịu lãi, coi như đó là chi phí sử dụng vốn. Chỉ thuê vốn của ngân hàng mà không dùng vốn của mình nếu vốn của mình có thể làm được cái gì đó tạo ra lợi nhiều hơn vốn ngân hàng. Điều kiện thứ 2 là vẫn là dòng tiền. Bởi vì hàng tháng phải trả ngân hàng tới 26tr, quá thu nhập. Nếu dùng luôn 2tỷ của bạn đi làm việc khác, dù có lợi nhuận cao đi chăng nữa nhưng nếu tiền về không kịp thì ngân hàng nta siết nhà của bạn với giá rẻ. Lúc đó thì lợi bất cập hại.
Có nhiều bạn đưa ra các chọn lựa khác, tuy nhiên cũng nằm ở trong 1 biến thể của Option 3, Option 3 gọi là đầu tư. Tuy nhiên khi đã nhảy vô đầu tư thì có rủi ro. Phần thường là nếu thành công thì có thể 20 năm sau, bạn sẽ chẳng phải đi làm nữa. Ngược lại nếu ko cẩn thận thì bạn sẽ rơi vào trường hợp mất khả năng thanh toán, và khi rơi vào khúc nguy, thì chi phí luôn cao.
Bởi thế, làm gì thì làm, hãy chú ý đến dòng tiền. Với cái đà lạm phát như Việt Nam, thì theo mình là cứ nên biến tiền thành tài sản, nếu có đi vay thì cứ vay maximum nhưng trong khả năng chi trả, thời gian vay càng dài thì tiền trả hàng tháng càng ít, càng lợi về dòng tiền.
Và nên nhớ, khi bạn vay, nếu có tiền bạn sẽ có quyền tất toán bất cứ khi nào. Nhưng nếu bạn lại cần thêm tiền thì lại khó vay thêm.
Nhưng tránh rơi vào bẫy nợ. Vay dễ quá, nhiều tiền quá dễ xài tùm lum. Khi sung túc ta dễ xài quá tay. Cái ví dụ này cực kỳ đúng trong thời điểm tết nhất. Được thưởng ít tiền Tết là tiêu ko kiểm soát. Đúng hơn nữa trong trường hợp đầu tháng lĩnh lương ăn nhà hàng, cuối tháng ăn mì chờ lương.
Cơ mà cuộc sống này, bản chất thì cũng sống sao cho sung sướng và hạnh phúc. Có nhiều bạn đưa đề xuất nên thuê nhà, còn mua nhà để cho thuê. Đây cũng là 1 option, nhưng bạn ạ, cuối cùng phải trả lời câu hỏi, thế bạn kiếm tiền để làm gì? Để bạn có cuộc sống sung túc, hay để con bạn có cuộc sống sung túc?
Có một sự thật hơi buồn nhưng lại đúng. Nếu bạn có tiền để lại cho con, trong một số trường hợp, con bạn lại muốn bạn chết quách đi để còn được thừa hưởng tài sản nhanh chóng.
Thế nên, cân bằng là quan trọng, và tuỳ thuộc hoàn toàn vào chọn lựa của bạn.
Nguồn : Anh Đức remap.vn