Dòng tiền: Phần 2

Quay lại cái ví dụ về 02 tỷ.

02 tỷ là tài sản, thu nhập 20tr/tháng là tiền vào. Giả sử tổng tiêu xài là 15tr/tháng. Như vậy có 2tỷ, hàng tháng vào 20tr, ra 15tr. Trong 15tr này thì giả sử tiền thuê nhà mất 5tr, còn lại là tiền tiêu xài.

Làm gì thì làm, mục tiêu vẫn là tối đa hoá dòng tiền hàng tháng. Và đương nhiên, với ai cũng thế, mục tiêu là không cần đi làm nữa mà vẫn sống khoẻ. Mà nếu ko đi làm nữa thì mất toi thu nhập 20tr/tháng, còn tiêu xài 15tr/tháng thì càng ngày sẽ càng tăng lên, vì vật giá leo thang cũng như nhu cầu sống tăng.

1. Với option 1: Bỏ ra 2tỷ mua căn nhà, mọi thứ vẫn như cũ, thì mỗi tháng dư ra được 10tr. Vì đỡ 5tr tiền thuê nhà. Vẫn phải đi làm sấp mặt. Vì nhà mình mua là để ở, nên không quan tâm đến tăng giá, vì 20 năm sau nó có tăng như thế nào cũng cần 1 chỗ để ở. Và như vậy, tiền tích trữ coi như từ tiền dư ra hàng tháng, giả sử cứ 1 năm phần dư ra tăng thêm 5%, thì 20 năm sau có thêm 4tỷ tích trữ nữa. Tài sản là căn nhà và 4tỷ

2. Với Option 2: Bỏ 2tỷ vô ngân hàng, hàng tháng trung bình có thêm 17tr, mỗi tháng, và như ví dụ trên, làm sấp mặt thì 20 năm sau có 2tỷ với thêm 6.7tỷ.

3. Với option 3: Vay luôn 2tỷ. Mỗi tháng trả 26tr, thì hụt mất 16tr/tháng. Cái hụt này không sao vì dù sao cũng còn 2tỷ tiền mặt. Cái quan trọng là trong 20 năm, số tiền lãi phải trả là 2.1tỷ. Như vậy cái nhà trị giá là 4.1tỷ.

Lựa chọn Option nào thì không biết được, tuỳ thuộc vào cảm nhận của từng người.

Nếu nhìn vào sự sung túc, dòng tiền, thì Option 2 là ok nhất. Tháng làm sấp mặt thì cũng dư được 17tr. Nhưng tương lai thì lại không đảm bảo lắm trong trường hợp lạm phát tăng, tiền mất giá. Vì 20 năm sau, cái có vẫn chỉ là tiền.

Nếu nhìn vào sự an toàn thì có thể dùng option 1, cân bằng. Nhưng cuộc sống cứ bình bình vậy, và vẫn cứ phải đi làm sấp mặt thì mới đủ, nghỉ làm là chết cả đám.

Nếu nhìn vào rủi ro thì chọn Option 3, tuy nhiên chỉ sử dụng Option 3 nếu đáp ứng được 2 điều kiện. Thứ nhất đó là: Mềnh vay ngân hàng thì phải chịu lãi, coi như đó là chi phí sử dụng vốn. Chỉ thuê vốn của ngân hàng mà không dùng vốn của mình nếu vốn của mình có thể làm được cái gì đó tạo ra lợi nhiều hơn vốn ngân hàng. Điều kiện thứ 2 là vẫn là dòng tiền. Bởi vì hàng tháng phải trả ngân hàng tới 26tr, quá thu nhập. Nếu dùng luôn 2tỷ của bạn đi làm việc khác, dù có lợi nhuận cao đi chăng nữa nhưng nếu tiền về không kịp thì ngân hàng nta siết nhà của bạn với giá rẻ. Lúc đó thì lợi bất cập hại.

Có nhiều bạn đưa ra các chọn lựa khác, tuy nhiên cũng nằm ở trong 1 biến thể của Option 3, Option 3 gọi là đầu tư. Tuy nhiên khi đã nhảy vô đầu tư thì có rủi ro. Phần thường là nếu thành công thì có thể 20 năm sau, bạn sẽ chẳng phải đi làm nữa. Ngược lại nếu ko cẩn thận thì bạn sẽ rơi vào trường hợp mất khả năng thanh toán, và khi rơi vào khúc nguy, thì chi phí luôn cao.

Bởi thế, làm gì thì làm, hãy chú ý đến dòng tiền. Với cái đà lạm phát như Việt Nam, thì theo mình là cứ nên biến tiền thành tài sản, nếu có đi vay thì cứ vay maximum nhưng trong khả năng chi trả, thời gian vay càng dài thì tiền trả hàng tháng càng ít, càng lợi về dòng tiền.

Và nên nhớ, khi bạn vay, nếu có tiền bạn sẽ có quyền tất toán bất cứ khi nào. Nhưng nếu bạn lại cần thêm tiền thì lại khó vay thêm.

Nhưng tránh rơi vào bẫy nợ. Vay dễ quá, nhiều tiền quá dễ xài tùm lum. Khi sung túc ta dễ xài quá tay. Cái ví dụ này cực kỳ đúng trong thời điểm tết nhất. Được thưởng ít tiền Tết là tiêu ko kiểm soát. Đúng hơn nữa trong trường hợp đầu tháng lĩnh lương ăn nhà hàng, cuối tháng ăn mì chờ lương.

Cơ mà cuộc sống này, bản chất thì cũng sống sao cho sung sướng và hạnh phúc. Có nhiều bạn đưa đề xuất nên thuê nhà, còn mua nhà để cho thuê. Đây cũng là 1 option, nhưng bạn ạ, cuối cùng phải trả lời câu hỏi, thế bạn kiếm tiền để làm gì? Để bạn có cuộc sống sung túc, hay để con bạn có cuộc sống sung túc?

Có một sự thật hơi buồn nhưng lại đúng. Nếu bạn có tiền để lại cho con, trong một số trường hợp, con bạn lại muốn bạn chết quách đi để còn được thừa hưởng tài sản nhanh chóng.

Thế nên, cân bằng là quan trọng, và tuỳ thuộc hoàn toàn vào chọn lựa của bạn.

Nguồn : Anh Đức remap.vn

Facebook Người Mua Nhà

Nguyễn Hà

Cách nào có nhà đẹp trong bối cảnh lãi suất cho vay cao ngất ngưởng?

Cách nào có nhà đẹp trong bối cảnh lãi suất cho vay cao ngất ngưởng?Tôi có một cô em, mà vừa rồi CafeF đã có bài nêu câu chuyện “Bán đỉnh, mua đáy”, khi bán căn chung cư ở Khu ngoại giao đoàn- Six Element, với giá trên 20 tỷ đồng, để mua đáy – 1 căn biệt thự lớn ở một khu đô thị phía Tây Hà Nội- căn này giá gốc 29 tỷ, nhưng bạn này mua chỉ với giá 17 tỷ do chính sách giảm giá chung + sử dụng voucher. Xem thêm

Mr Long D.K

Nhà nước nghiên cứu mua lại dự án bất động sản dở dang để làm quỹ nhà ở

Nói thật, dân làm ăn hay người mua nhà ai nhìn mấy cái "xác chết" công trình trơ khung sắt, cỏ mọc lút đầu giữa lòng thành phố mà chả xót ruột. Đất vàng, đất bạc bỏ hoang cả chục năm, tiền nằm ở đấy trong khi dân thì đỏ mắt tìm cái chung cư vừa túi tiền để chui ra chui vào. Xem thêm

Mai Anh Đức

ĐÈO CẢ ĐANG TÍNH GÌ MÀ ÔM DANH MỤC DỰ ÁN GẦN 350.000 TỶ? 😳

Nhìn cái con số 350.000 tỷ đồng danh mục dự án mà Đèo Cả đang ngắm nghía rải khắp từ Bắc chí Nam, thú thật, cảm giác đầu tiên của tôi là... hoa mắt. 157 nghìn tỷ ở miền Bắc, hơn 100 nghìn tỷ ở miền Nam, gần 92 nghìn tỷ ở miền Trung. Đọc xong cái quy mô này, tưởng đâu họ đang đi chợ mua rau, cứ thấy dự án là "nhặt" vào giỏ! Xem thêm

Phuong Thuan

Đón sóng thịnh vượng Nha Trang tại Buôn Ma Thuột: Gần 800 khách mời tham dự sự kiện ra mắt The Fest 2

Sáng ngày 08/08/2026, sự kiện ra mắt tháp căn hộ The Fest 2 thuộc đại đô thị Charmora City (Nha Trang) đã diễn ra bùng nổ tại khách sạn Mường Thanh Buôn Ma Thuột. Sự kiện quy tụ gần 800 khách mời, đánh dấu lần đầu tiên Sun Property (thành viên Tập đoàn Sun Group) chính thức giới thiệu sản phẩm bất động sản dòng tiền tại thị trường Tây Nguyên. Xem thêm

Minh Minh

Hà Nội tính xây tổ hợp chăm sóc người cao tuổi 14.000 tỷ và bài toán "tự lo lúc về già" : Liệu có đủ tiền mua vé vào cửa?

Mới lướt thấy tin Hà Nội tính chi hơn 14.000 tỷ đồng làm cái tổ hợp chăm sóc người cao tuổi siêu to khổng lồ 9,2ha tận Hoàng Mai, quy mô tận 1.600 giường, kết hợp đủ cả bệnh viện lẫn dưỡng lão dài hạn. Nghe xong tự nhiên thấy vừa mừng, vừa nhột. Xem thêm

Min

Vay 70% mua nhà mùa lãi suất thả nổi là “liều ăn nhiều” hay “liều ăn đòn”?

Nhiều người hay khoe: “Ngân hàng duyệt cho em vay hẳn 70-80% giá trị căn hộ rồi, sẵn sàng xuống tiền thôi!”. Nghe oai như cóc. Nhưng thiệt lòng, từ kinh nghiệm xương máu lăn lộn với đủ loại hợp đồng tín dụng, cái mốc ngân hàng cho phép vay và cái khả năng sống sót trả nợ của nhà mình nó cách xa nhau một trời một vực. Xem thêm

Hà Trần

Bán chung cư vì "ông trời" giao gậy golf sai địa chỉ

Nhiều người quyết định bán nhà vì lãi suất ngân hàng tăng, vì đổi chỗ làm, hoặc đơn giản là muốn sang chảnh lên biệt thự. Còn tôi? Tôi bán cái chung cư đang ở chỉ vì một khoảnh khắc “suýt đăng xuất” đúng nghĩa đen. Xem thêm

Tùng Chi

Cho hàng xóm mượn chỗ đỗ xe chung cư: Cho đi sự tử tế, nhận về sự trơ trẽn

Lòng tốt đặt nhầm chỗ thường mang lại những quả đắng dở khóc dở cười. Câu chuyện cho hàng xóm mượn ô đỗ xe chung cư tưởng chừng là hành động gắn kết tình làng nghĩa xóm, nhưng chỉ vì sự "hồn nhiên quá đà" và tư duy xài chùa của người mượn, chủ nhà lại vô tình biến tài sản của mình thành chiếc thảm cho người khác dẫm lên. 🏢✨ Xem thêm

Mai Ngọc

Để tôi cảnh báo cho các tân sinh viên các chiêu trò lừa đảo phòng trọ mỗi mùa nhập học

Mỗi khi mùa tựu trường gõ cửa, hàng ngàn bạn tân sinh viên lại hăm hở xách balo lên thành phố lớn tìm cho mình một căn phòng trọ ưng ý. Lợi dụng sự ngây thơ, ngơ ngác và thiếu kinh nghiệm của các tân binh, binh đoàn lừa đảo đã giăng sẵn vô số chiếc bẫy tinh vi khiến không ít bạn trẻ chưa kịp đi học đã phải nếm trải trái đắng mất tiền oan. 🎓 Xem thêm

Mai Ngọc

Cắt lỗ chung cư: Đôi lúc chưa chắc là cắt 😀

Thị trường bất động sản dạo này bỗng dưng xôn xao hẳn lên bởi những dòng tin rao bán ngập tràn mạng xã hội với cụm từ đọc muốn rớt nước mắt: "chính chủ ngợp thở", "vỡ nợ bán gấp", "cắt lỗ sâu chưa từng có". Xem thêm