“3 tỷ mua được gì?”, Câu hỏi không dành cho người yếu tim
Tình cờ đọc được một câu chuyện được chia sẻ trên báo, khá hay ho nên chia sẻ lại cho mọi người cùng ngẫm:
Không hẳn là thích đi ở thuê hay không đủ khả năng vay ngân hàng, không ít gia đình có thu nhập ổn, nhưng nhắc tới chuyện mua nhà, đặc biệt là nhà ở thành phố lớn, vẫn cứ dè chừng. Một phần vì giá BĐS đang quá cao, một phần vì không dám chắc vài năm tới vẫn còn duy trì được mức thu nhập như hiện tại. Nếu không may thu nhập giảm, mà gánh nợ tiền tỷ thì quả thực, quá áp lực.
“Em vẫn nhớ tầm 2023 trở về trước, có khoảng 3,5 tỷ là mua được căn 3 phòng ngủ rộng đẹp rồi ở trung tâm Hà Nội rồi. Mà bây giờ cầm 3 tỷ đi xem nhà, thấy chỉ mua được căn hộ chung cư cũ, kiểu mấy dự án từ 2010, đang có dấu hiệu xuống cấp rồi. Dự án mới, căn hộ mới thì toàn 6-8 tỷ, em thực sự choáng váng. Vợ chồng em đang nhắm 1 căn 2 ngủ 70m2 khoảng 5,5 tỷ chưa nội thất. Dự kiến đến giữa năm 2026 mới bàn giao.
Nếu chốt mua thì bọn em phải vay thêm gần 3 tỷ nữa, tính cả tiền làm nội thất. Như vậy thì em lại thấy hơi sợ vì tính em lo xa, thu nhập giờ được tầm 100 triệu/tháng nhưng cũng không chắc mấy năm tới còn được thuận lợi như bây giờ, nên em cứ chần chừ mãi chưa dám chốt vay để mua nhà” - Một cô vợ ẩn danh chia sẻ.
Như Phương (29 tuổi) - Một cô vợ khác đang sinh sống, làm việc ở Hà Nội cũng có nỗi lo tương tự. Mặc dù hiện tại gia đình đang có 4 nguồn thu nhập vì cả 2 vợ chồng đều làm 2 công việc cùng lúc - 1 việc chính, 1 việc phụ nhưng Như Phương và chồng vẫn chưa dám tính chuyện vay tiền mua nhà.
“Thu nhập của nhà mình rơi vào khoảng 50-70 triệu/tháng, vì cũng chưa có con nên mức này là thoải mái sống, mỗi tháng vẫn tiết kiệm được 25-30 triệu. Nếu giờ mua nhà, chúng mình phải vay ít nhất 3 tỷ. Bọn mình còn chưa có con nên cả 2 rất đắn đo. Nếu giờ vay mua nhà rồi mới có con thì không chắc vừa nuôi con, vừa trả nợ được. Chưa kể là nếu sinh con thì chắc thu nhập cũng giảm, do mình không thể duy trì 2 công việ song song được nữa” - Như Phương bộc bạch.
Sự đắn đo, dè chừng của Như Phương hay cô vợ ẩn danh phía trên, cũng là tình trạng chung của không ít gia đình ở Hà Nội.
Cô vợ giấu tên nhớ lại: “Hồi 2023, cầm 3,5 tỷ có thể mua được căn 3 phòng ngủ xịn sò. Giờ thì 3 tỷ chỉ đủ mua căn cũ kỹ, hành lang hơi ám mùi… bí ẩn. Muốn dự án mới? Xin mời 6–8 tỷ. Vợ chồng em đang nhắm căn 2 ngủ, 70 m² giá 5,5 tỷ chưa nội thất. Tính vay gần 3 tỷ nữa mà run. Thu nhập 100 triệu/tháng, nhưng ai dám chắc vài năm nữa không tụt? Em vốn lo xa, nên thôi… đành lo xa tiếp.”
BĐS – nơi tiền nhiều chưa chắc đã là “người chơi hệ chính”
Thị trường nhà đất hiện tại giống như một câu lạc bộ VIP, mà muốn vào cửa bạn phải chứng minh tài chính “khủng” hơn cả thu nhập trăm triệu/tháng. Giá nhà tăng nhanh hơn tốc độ bạn kịp đếm số dư tài khoản, còn ngân hàng thì nhẹ nhàng nhắc: “Không sao, vay thêm 3 tỷ nhé?”
Vấn đề là, vay thì dễ, trả mới khó. Lương tháng này có thể 100 triệu, nhưng chỉ cần công ty cắt thưởng, hoặc một đứa trẻ con xuất hiện, là tài chính bỗng “đi lùi” nhanh hơn giá đất tăng.
Vậy nên, nhiều gia đình chọn cách “ở thuê cho lành” và biến việc mua nhà thành một loại… hobby để bàn cà phê cuối tuần: xem tin rao, so giá, rồi kết luận “Đợi thêm chút cho chắc”.
Ở thị trường này, có lẽ cái gọi là “thu nhập cao” chỉ là một câu chuyện cổ tích bạn kể cho môi giới nghe, để rồi nhận lại nụ cười: “Anh chị ráng thêm 20 năm trả góp là được".