Thực chất, cá nhân mình cho rằng đây là một trò lùa gà tinh vi. Nhiều người mua cho rằng ngân hàng không bao giờ cho vay 100%. Lý thuyết thì đúng nhưng thực tế không hẳn như thế.

Hãy cùng phân tích thử xem nhé: Nếu giá trị thực của căn hộ là 10 đồng, bạn phải có 3 đồng, ngân hàng cho vay 7 đồng. Nhưng trường hợp này chủ đầu tư đưa giá 20 đồng (đắt gấp đôi). Lúc này ngân hàng nói tôi tài trợ luôn cho bạn 20 đồng, bạn an tâm hơn bao giờ hết.

Nhưng có biết rằng, thực chất giữa CĐT và ngân hàng có một Thoả thuận bí mật. Theo đó, CĐT sẽ trích ra 30% (cũng lấy từ giá bán) để đối ứng thay khách hàng (30% của 20 đồng là 6 đồng). Lúc này, CĐT và ngân hàng đều cực an toàn (thay vì nếu giá thị trường thì khách chỉ đối ứng 30% của 10 đồng là 3 đồng).

Ngoài ra, trong Thoả thuận bí mật trên còn một điều khoản quan trọng khác là CĐT trích dự phòng trường hợp khách hàng xù nợ giúp ngân hàng (lấy từ phần thặng dư gía còn lại nêu trên: 4 đồng).

Về phía khách hàng, người mua thì vui mừng nghĩ ôi sướng quá, không cần vốn tự có là có thể tay không bắt giặc.

Thực chất, đây là trò lùa gà đỉnh cao thời 4.0. Càng mua sản phẩm loại này thì máu càng cạn kiệt. Làm giàu cho CĐT và ngân hàng. Nói một cách hình ảnh thì: 2 con sói nhìn con ghà ngày càng khô máu (trong khi gà tưởng mình là sói vì được tay không bắt giặc). 

Ở các nước như Mỹ, Canada, Úc... lãi xuất cho vay rất thấp (đặc biệt nếu bạn mua căn nhà đầu tiên), chỉ khoảng 2-2,5%/năm: nên đa số mua trả góp 25-30 năm là quá bình thường. Ở Việt Nam thì 10-12%. có khi lên đến 14-15%, thử tưởng tưởng trả 30 năm thì như thế nào? Cả cuộc đời cày bừa dâng hiến cho CĐT và ngân hàng hút và hút.

Sản phẩm nào dễ dính loại này?: đó là các sản phẩm có thương hiệu (gọi là cao cấp), giá bán rất cao.

Ai nguy cơ cao là người mua: người thu nhập trung bình và trung bình khá nhưng có dòng thu ổn định. Đơn giản vì người giàu đầu họ sạn đầy và họ biết đâu là chỗ làm giàu.

Nguồn thông tin: Lê Minh