Nghe qua thì thấy rất quyết tâm. Nhưng khi ngồi xuống "khám" sức khỏe tài chính, bài toán hiện ra ngay:
🔰Vốn tự có + gia đình hỗ trợ: 1 tỷ.
🔰Cần vay: 2 tỷ.
🔰Thu nhập dư hàng tháng: 10 triệu.
🔰Tiền gốc + lãi phải trả (tạm tính gói ưu đãi): ~17,5 triệu/tháng.
Ok nếu nhìn sơ qua có vẻ ổn, căn hộ đó cho thuê đc cỡ 7tr/tháng, cộng với khoản tiền dư 10tr đủ sức trả lãi ngân hàng trong 3 năm. Nhưng sau đó thì sao? Lãi suất thả nổi có thể lên tới 10-12%, khoản phải trả hàng tháng sẽ tăng lên 24tr/tháng.
Đó là chưa kể đến kế hoạch sinh em bé và vô vàn chi phí phát sinh trong tương lai, trong khi thu nhập của hai vợ chồng làm văn phòng lại khó có sự đột phá. Một điểm nữa là mặt bằng giá căn hộ ở Hà Nội đã quá cao, nhỡ đây là đỉnh và 3 năm nữa nó không tăng thì sao? Lúc đó mà bán là coi như đầu tư thất bại, thà gửi ngân hàng còn hơn. Túm lại kèo này chưa thơm với bức tranh tài chính của khách hàng.
Nghề cố vấn tài chính nó lạ vậy đấy anh chị ạ. Khách hàng tha thiết muốn mua, mình lại là người đi can. Không phải mình không muốn bán, mà vì mình biết, một quyết định sai lầm vì FOMO có thể đẩy cả một gia đình trẻ vào vòng xoáy áp lực tài chính trong nhiều năm trời. Một canh bạc quá nguy hiểm.
Bảo vệ tài sản và sự bình yên cho khách hàng đôi khi quan trọng hơn việc chốt một giao dịch.
Cre: Nguyễn Dũng