Anh làm IT, chị làm marketing. Tổng thu nhập gộp khoảng 70 triệu/tháng – mức nhiều gia đình trẻ mơ ước.
Thế nhưng, ngày gặp nhau, họ lại thở dài:
“Thu nhập thì cũng ổn, nhưng cứ cuối tháng lại thấy ví rỗng. Cứ như có cái lỗ đen nào hút hết đi. Liệu có cách nào vừa tích lũy, vừa không quá gò bó không anh?”
Đây không phải chuyện riêng của họ. Rất nhiều gia đình trẻ ở thành phố lớn gặp tình huống tương tự: lương tăng, nhưng chi tiêu cũng leo thang theo mặt bằng cuộc sống.
Phần 1: Mổ xẻ chi tiêu – con số biết nói
Khi ngồi xuống ghi chi tiết, con số hiện ra như sau:
* Chung cư trả góp + phí quản lý: 18 triệu
* Ăn uống, điện nước, đi lại: 15 triệu
* Con nhỏ (mẫu giáo quốc tế, sữa, khám sức khỏe, học thêm): 15 triệu
* Hỗ trợ bố mẹ hai bên: 5 triệu
* Hiếu hỷ, liên hoan, bạn bè: 7 triệu
* Mua sắm, quần áo, mỹ phẩm: 5 triệu
* Du lịch, vui chơi, linh tinh: 8 triệu
Tổng cộng: 73 triệu – tức là còn… âm 3 triệu/tháng.
Phần 2: Nhìn lại – đâu là khoản có thể “vá”
Phân tích kỹ, hai bạn nhận ra có nhiều khoản chưa thực sự tối ưu:
* Ăn ngoài và order đồ ăn gần như ngày nào cũng có – hết 6 triệu/tháng
* Shopping online theo hứng, mỗi tháng 3–4 đơn – hết 3 triệu/tháng
* Cafe, trà sữa, tụ tập bạn bè – khoảng 3 triệu/tháng
Đó là 12 triệu/tháng đang “bay hơi” mà không mang lại nhiều giá trị lâu dài.
Phần 3: Thỏa thuận mới – không cực đoan, nhưng có kỷ luật
Sau khi trao đổi, họ thống nhất:
* Ăn ngoài chỉ giữ cuối tuần, còn lại tự nấu (giảm gần 3 triệu)
* Shopping: bỏ ngay, thêm vào “wishlist”, sau 7 ngày vẫn thấy cần mới mua (giảm 2 triệu)
* Cafe sáng pha ở nhà, nhưng giữ 1–2 buổi hẹn bạn bè mỗi tuần (giảm 2 triệu)
Chỉ cần vậy, ngân sách nhẹ hẳn, từ âm 3 triệu → dương 12 triệu/tháng.
Phần 4: Không chỉ đầu tư, mà còn phải an toàn
Nhiều người nghĩ “có tiền dư là mang hết đi đầu tư”, nhưng mình nhắc họ: trước khi nói tới cổ phiếu hay ETF, phải dựng được tầng an toàn.
* Dành trước 150 triệu làm quỹ dự phòng (3–4 tháng chi tiêu cơ bản)
* Tham gia bảo hiểm sức khỏe cho cả gia đình – để 1 ca nhập viện không “đốt sạch” tiền tích lũy
* Chia phần còn lại cho đầu tư:
– 4 triệu vào Quỹ Trái phiếu (ổn định, chống lạm phát)
– 4 triệu vào Vàng (an toàn, bảo toàn giá trị)
– 4 triệu vào Quỹ Cổ phiếu/ETF (tăng trưởng dài hạn)
Phần 5: 3 năm sau – con số và cảm giác
Chỉ tính phần gốc bỏ ra, chưa kể lợi nhuận:
* Quỹ Trái phiếu: gần 150 triệu
* Vàng: khoảng 150 triệu
* Quỹ Cổ phiếu/ETF: hơn 150 triệu
Tổng: 450 triệu – và đó là con số họ chưa từng nghĩ tới khi bắt đầu.
Nhưng điều quan trọng hơn cả tiền, là tâm thế:
“Ngày xưa, cứ cuối tháng là lo, vì chẳng biết tiền đi đâu. Giờ thì vẫn chi tiêu thoải mái, vẫn cafe, vẫn đi chơi, nhưng bọn em yên tâm vì biết mỗi tháng đều có một phần cho tương lai.”
Bài học rút ra
– Thu nhập 70 triệu không đảm bảo có tích lũy, nếu bạn không quản lý.
– Dưới 70 triệu cũng không sao, miễn là có kỷ luật, luôn bắt đầu từ việc giữ an toàn rồi mới đầu tư.
– Đừng coi thường những khoản nhỏ như cafe, shopping online – chúng chính là “rò rỉ” lớn nhất.
Đầu tư không chỉ là chuyện lãi lỗ. Nó là cách để một gia đình sống ít lo hơn, ít sợ biến cố hơn, và có niềm tin rằng tương lai mình đang được chuẩn bị từng ngày.
Nguồn: Lâm Tuấn