Theo ý kiến cá nhân tôi, có 2 nguyên tắc cần phải nắm vững nếu muốn dùng đòn bẩy tài chính để đầu tư bất động sản một cách an toàn và hiệu quả, phòng tránh rủi ro trước các biến động vĩ mô:
1. Phải vay thời hạn dài nhất đến mức có thể (25 năm, 20 năm...) dù nhu cầu tài chính của bạn chỉ cần vay trong 3-5 năm. Lý do là vay dài hạn sẽ làm số tiền gốc phải trả hằng tháng giảm xuống khá thấp, làm giảm đáng kể áp lực tài chính cho việc thanh toán ngân hàng hằng tháng. Vài năm sau nếu bạn đủ tài chính không muốn vay nữa, bạn chỉ việc tất toán các khoản vay cũ mà vẫn không bị lãi phạt.
2. Giữ lại 10% tiền vay ngân hàng (không xài) để lập dự phòng hàng tháng trả lãi + gốc cho ngân hàng trong ít nhất là 12 tháng, để bạn luôn "ngủ ngon" bất kể nguồn thu nhập của bạn rơi xuống số 0 hay lãi suất thả nổi có biến động thế nào. Số tiền backup này bạn nên gửi tiết kiệm ngược lại ở ngân hàng với 50% kỳ hạn 6 tháng, 25% kỳ hạn 3 tháng và 25% kỳ hạn 1 tháng (chia làm 3 sổ, mỗi sổ tương đương tiền trả lãi+gốc của 1 tháng vay). Sao cho mỗi lần đáo hạn 1 sổ (kỳ hạn 1 tháng) là bạn rút luôn sổ đó để đóng tiền ngân hàng. Sau 3 tháng thì bạn tất toán tiếp sổ kỳ hạn 3 tháng để tách thành 3 sổ gửi tiếp kỳ hạn 1 tháng. Và cứ thế sau 6 tháng tất toán đến kỳ hạn 6 tháng để chuyển thành kỳ hạn 3 tháng & 1 tháng. Làm điều này bạn vẫn có tiền lãi gửi tiết kiệm đều đặn. Thời này các ngân hàng đều có gửi tiết kiệm online nên việc tất toán sổ đều thực hiện nhanh chóng trong vài giây trên điện thoại.
Chỉ cần bạn nắm vững 2 nguyên tắc trên, thì dù lãi suất thả nổi có tăng hay nền kinh tế có biến động thế nào đi chăng nữa, mỗi tối bạn vẫn được ngủ ngon trong ít nhất 12 tháng tới. 12 tháng là đủ cho bạn xoay sở nhiều phương cách tốt để luôn duy trì trả tiền vay ngân hàng.
Huỳnh Minh Hoàng