Nhưng bài toán tài chính đằng sau quyết định thuê hay mua nhà nó không đơn giản như một phép nhân đâu.
Ok, giả sử bạn thuê nhà 10 triệu/tháng, 1 năm là 120 triệu, 10 năm là 1 tỷ 200 triệu. Đúng. Nhưng đừng vội kết luận. Cùng lúc đó, thử đặt lên bàn một phương án mua nhà xem “có cái để lại” là để lại cái gì.
Trường hợp bạn mua một căn hộ 3 tỷ đồng
Bạn không có đủ tiền (vì nếu có thì chẳng đọc bài này) nên giả sử bạn vay 70% = 2,1 tỷ từ ngân hàng, thời hạn vay 20 năm, lãi suất trung bình 9%/năm (cứ cho ổn định như thế, dù thực tế là nó lên xuống như mood người yêu cũ).
Mỗi tháng bạn trả góp tầm 19–20 triệu/tháng.
Tính nhanh, mỗi năm mất gần 240 triệu, gấp đôi tiền thuê. Mà đây chỉ là tiền góp thôi nhé, chưa kể:
-
Phí quản lý chung cư: 10 năm tầm 120 triệu
-
Phí bảo trì, sửa chữa, máy lạnh, máy nước nóng, máy lọc nước ban công: ít nhất cũng 50 - 100 triệu
-
Nội thất: Nếu decor cho đáng sống, kiểu gì cũng mất tầm 400 - 600 triệu
-
Lãi suất trong 10 năm đầu: Bạn trả tiền lãi khoảng 1–1,3 tỷ, tùy ngân hàng.
Tính sương sương: 3 tỷ tiền nhà + 1 tỷ tiền lãi + 400 triệu nội thất + 100 triệu bảo trì + 120 triệu phí quản lý = Gần 5 tỷ (mức giả sử thấp nhất) sau 10 năm mà nhà vẫn còn đang góp tiếp.
So sánh với bên thuê nhà:
Giả sử thuê nhà 10 triệu/tháng, 10 năm là 1 tỷ 2. Con số to đấy, không nhỏ. Nhưng gọi là “mất trắng” thì... chưa chắc. Vì thật ra, cái bạn mất là quyền sở hữu – đúng. Nhưng cái bạn được là gì? Là được ở gần trung tâm, đi làm 15 phút khỏi lo kẹt xe, là muốn dọn đi lúc nào cũng được, chẳng bị cái địa chỉ nào trói chân. Sáng nắng chiều mưa, đổi việc, đổi người yêu, đổi quận dễ như lướt app tìm nhà mới.
Nếu có 900 triệu ban đầu (giống phần trả trước khi mua nhà), bạn có thể mang đi đầu tư, gửi tiết kiệm, hoặc khởi nghiệp nho nhỏ.
Thế nên, thuê hay mua không cái nào “dở” hơn. Chỉ có “phù hợp” hơn. Bạn thích ổn định, muốn xây tổ ấm lâu dài, có tài chính vững - ok, mua là hợp lý. Nhưng nếu bạn còn đang muốn linh hoạt, chưa chắc chắn nơi làm việc, đang ưu tiên trải nghiệm hơn là tích lũy thì thuê nhà không hề là một bước lùi.
Tiền thuê nhà là chi phí để sống. Còn tiền mua nhà là chi phí để sở hữu. Cả hai đều có giá. Vấn đề là bạn đang cần cái nào hơn. Đừng để ai dọa bạn bằng câu “thuê là mất trắng” vì trong cuộc sống, không gì “mất trắng” nếu bạn biết rõ mình đang đổi lấy điều gì.