Nhưng câu chuyện chưa dừng lại ở đó… Bạn muốn thế chấp chính sổ đỏ này để vay thêm, lấy miếng đất thứ hai giá khoảng 800 triệu. Thu nhập hiện tại là 40 triệu/tháng, chưa vợ con nên dư ra mỗi tháng 20–25 triệu để dành trả nợ. Và câu hỏi đặt ra: Có nên “all-in” hay không?
Câu trả lời của mình: Có thể làm, nhưng phải đi bằng cái đầu tỉnh táo. ✅
Vì sao? Bạn đã có tài sản đảm bảo. Dòng tiền mỗi tháng đủ để trả nợ. Nhưng đầu tư bất động sản không chỉ nhìn “có vay được không”, mà phải nhìn cả khả năng chống chịu rủi ro. Thị trường tốt thì giàu nhanh. Thị trường xấu thì chỉ cần 1 biến cố công việc là bạn có thể thành con nợ.
Vậy nên nếu đi nước này, mình gợi ý bạn đặt 3 nguyên tắc:
Nguyên tắc 1: Tỷ lệ vay < 40% giá trị tổng tài sản
Miếng đất 550–600tr, vay thêm 800tr là tỷ lệ đòn bẩy khá cao. Nếu được, hãy giảm mức vay xuống hoặc thương lượng kéo dài thời hạn vay để giảm áp lực trả nợ.
Nguyên tắc 2: Tiền trả gốc + lãi hàng tháng không vượt 50% phần tiền còn dư
Bạn để dư 20–25tr/tháng, vậy số trả ngân hàng nên tầm 10–12tr trở xuống là an toàn hơn. Nếu vay 800tr với thời hạn 20 năm, lãi suất trung bình 10–11%/năm thì mỗi tháng bạn có thể phải trả từ 13–15 triệu (tùy hình thức trả lãi giảm dần hay cố định). Nghĩa là mức rủi ro đã bắt đầu cao.
Nguyên tắc 3: Tài sản mua phải có tính thanh khoản rõ ràng
Đất ở khu du lịch rất tốt nếu đánh cược vào tương lai phát triển. Nhưng cũng là nhóm tài sản dễ “đứng hình” khi thị trường chậm lại. Hãy chắc chắn rằng có những người sẵn sàng mua lại trong 3–5 năm tới.
Về quy trình vay ngân hàng
Rất đơn giản theo 4 bước: Thẩm định tài sản → Xác minh thu nhập → Duyệt hạn mức vay → Ký hồ sơ + giải ngân
Lưu ý hỏi kỹ về biên độ lãi suất, thường sau ưu đãi 6–12 tháng, lãi sẽ “nhảy múa” theo thị trường.
Có bị đánh thuế khi sở hữu BĐS thứ 2 không?
Hiện tại, bạn chỉ phải đóng thuế khi có giao dịch phát sinh (mua – bán – chuyển nhượng), chứ không có thuế đánh thẳng vào người sở hữu nhà đất thứ hai. Còn chuyện đánh thuế tài sản trong tương lai? Có thể, nhưng chưa áp dụng.
Nếu bạn coi đây là bước chuyển mình mạnh mẽ của tuổi trẻ thì mình ủng hộ. Nhưng đừng quên xây sẵn một khoảng đệm tài chính đủ sống ít nhất 6 tháng nếu chẳng may có biến.
Khi làm chủ đòn bẩy tài chính thì bạn giàu nhanh. Còn nếu đòn bẩy làm chủ bạn… thì ngân hàng mới là người giàu 😅
Tuổi 29 rất đẹp để dấn bước. Nhưng dấn bước thông minh mới đáng tự hào. Chúc bạn đưa ra được quyết định khiến mình hạnh phúc trong tương lai ❤️