Đến lúc, lên cả mặt báo, mạng xã hội vẫn còn tranh luận. Chuyện là thế này, chuyên gia tài chính - TS Vũ Đình Ánh chia sẻ với bạn trẻ câu nói ông từng đọc: “Nếu trước 40 tuổi các bạn nghèo thì không phải lỗi của các bạn, nhưng nếu sau 40 tuổi các bạn vẫn nghèo thì là lỗi của các bạn”.

Theo ông Ánh, đòn bẩy tài chính hiểu đơn giản, nếu chúng ta muốn sở hữu nhà nhưng không đủ tiền, chúng ta phải đi vay, đi mượn để mua ngôi nhà đó. Vấn đề chúng ta chọn điểm tựa, chọn chiều dài của đòn bẩy của chúng ta như thế nào?

Bên cạnh đó, TS Vũ Đình Ánh chia sẻ về 5 loại đòn bẩy tài chính, gồm: Sử dụng tiền của người khác; sử dụng kinh nghiệm của người khác; sử dụng ý tưởng của người khác; sử dụng thời gian của người khác; sử dụng công việc của người khác.

“Tóm gọn lại chúng ta mượn tất cả những gì không thuộc về chúng ta”, TS Vũ Đình Ánh nhấn mạnh và nói gọn “đòn bẩy tài chính có lẽ chúng ta chỉ hướng đến một thứ: Tiền”.

Nhiều bạn trẻ ngày nay chưa đến 35 tuổi đã sở hữu 2-3 căn nhà. Vậy tiền ở đâu ra? Có thể từ cha mẹ, từ sự hỗ trợ của gia đình, đó cũng là một dạng đòn bẩy tài chính. Nhưng quan trọng, theo ông Ánh, các bạn trẻ phải hiểu rõ mình mua nhà để ở hay để đầu tư. Bởi nhiều người đang mua đến căn nhà thứ 3, thứ 4 nhưng vẫn thuê nhà để ở vì mục tiêu đầu tư.

Vậy, nếu sau 40 tuổi mà chưa có nhà, có bị coi là kém thành công không nhỉ, vậy thì tới lúc ấy, có nên dùng đòn bẩy tài chính để mua nhà không?

Sau 40 tuổi mà vẫn chưa có nhà, nhìn quanh bạn bè ai cũng có “sổ đỏ cắm trong két”, thì cảm giác đúng là hơi chông chênh thật.

Nhưng có nên dùng đòn bẩy tài chính không? Câu trả lời là: hoàn toàn có thể, miễn là bạn dùng nó như một chiếc thang để trèo lên, chứ đừng biến nó thành… dây thòng lọng.

Ở tuổi này, mình không còn quá nhiều thời gian để “thử và sai” như hồi 25, nên vay là phải chắc, tính là phải kỹ. Nếu thu nhập ổn định, không gánh nợ tiêu dùng quá lớn, lại đang tốn 6–10 triệu mỗi tháng để thuê nhà thì việc vay ngân hàng mua nhà là một lựa chọn hợp lý.

Thay vì trả tiền cho chủ nhà, giờ bạn trả tiền cho chính căn nhà sẽ thuộc về mình. Vay có áp lực chứ, nhưng nếu bạn có vốn đối ứng khoảng 30–50%, hồ sơ rõ ràng, vay trong khả năng trả góp khoảng 30–35% thu nhập thì đòn bẩy này không phải là gánh nặng, mà là “bàn đạp” để bạn ổn định cuộc sống lâu dài.

Nói đơn giản: nếu không mua bây giờ thì đợi lúc nào? Chẳng lẽ 50 tuổi vẫn còn ngồi tính chuyện thuê hay mua? Vay thông minh, tiêu hợp lý, mua đúng thời điểm thì tuổi 40 vẫn còn là… thanh xuân để an cư!