Chào mọi người,

Mình 97, cưới vợ được 1 năm và sắp có em bé, thu nhập của mình khoảng 75-80tr/tháng, vợ chồng có khoảng 3.5T (tiền mặt, vàng, góp vốn ngắn hạn và Tiết kiệm).

Hiện tại tụi mình đang ở CC 1PN tổng chi phí ở khoảng 21tr/tháng, sắp tới vợ mình sinh nên tính chuyển qua 2pn cùng khu với mức khoảng 25tr/tháng nhưng mình thấy phí quá nên tính đổi qua mua nhà đất ở khu TĐ/Q2 cũ với mức 5T và xây nữa tầm 6T( miếng này thấp hơn thị trường 15%)

Mình tính sẽ bỏ 2T ra để mua và xây còn lại 4T sẽ vay NH ( 10%/năm, tổng gốc và lãi khoảng 44tr) , còn lại 1.5T mình kinh doanh.

Câu hỏi mình phân vân là:

1: liệu mình bỏ hơn 50% thu nhập để trả lãi + gốc mỗi tháng như vậy trong lúc vợ mình sắp có em bé là rủi ro quá mức không? Sợ con sinh ra thì vấn đề kinh tế lại là thứ khiến vợ/con phải khổ không?

2: có nên tiếp tục thuê 2PN an toàn nhưng vụt mất cơ hội mua miếng bên Q2 kia khi nó đang rẻ hơn thị trường 15% không?

3: có nên tạm thời chờ LS cho Bds hạ nhiệt rồi mới tính tới việc mua nhà an cư không? Nhưng ls hạ thì cơ hội cũng mất.

4: nếu chọn mua thì mình chưa có kế hoạch gì để trả gốc cho hết 4T cả ( nhà mình xác định ở 7-9 năm nữa nên sẽ không bán để chốt lời trả gốc), 2 vợ chồng 1 em bé với số tiền còn lại thì khó mà góp cục lớn đủ để trả gốc.

Mấy nay vợ chồng mình suy nghĩ rất nhiều nhưng chưa tìm ra lối đi nào tốt nhất, rất mong được các anh chị đã có kinh nghiệm dẫn đường chỉ lối ạ.

 Trích lại một comment tâm huyết của thành viên Trần Dương trên Group Diễn đàn Người mua nhà cho các bác cùng tham khảo nhé:

Chào ông bạn 97 nhé, cùng thế hệ Gen Z đời đầu với nhau mà nhìn vào bảng thu nhập 80 củ với tài sản 3,5 tỷ của ông, tôi phải thốt lên là "đỉnh của chóp". Ở cái tuổi này, ông đang đứng trước một ngưỡng cửa mà người ta gọi là "khủng hoảng của sự lựa chọn" – một bên là sự an toàn tuyệt đối để đón thiên thần nhỏ, một bên là tham vọng an cư và nắm bắt cơ hội làm giàu từ bất động sản. Cái kèo mua đất Quận 2 cũ giá rẻ hơn thị trường 15% nghe nó cứ "thơm" như bát phở bò kobe vậy, nhưng tin tôi đi, đằng sau cái mùi thơm ấy là một lộ trình tài chính đầy "gai góc" mà nếu ông không tỉnh táo, nó sẽ biến tổ ấm của ông thành một cái "áp lực nồi" đúng nghĩa.

Vấn đề đầu tiên tôi muốn nói thẳng là con số 44 triệu trả gốc và lãi mỗi tháng. Ông tính xem, 80 triệu thu nhập mà bay mất 44 triệu cho ngân hàng, tức là ông đang nướng hơn 50% "mồ hôi nước mắt" vào cái nhà. T

rong khi đó, vợ ông sắp sinh, đây là giai đoạn mà chi phí nó phát sinh như nấm sau mưa, từ bỉm sữa, tiêm chủng đến việc bồi bổ cho mẹ. Nếu ông giữ phương án thuê nhà 25 triệu, ông còn dư 55 triệu để lo cho vợ con "sang chảnh", nhưng nếu vay 4 tỷ, ông chỉ còn lại 36 triệu. Nghe thì có vẻ vẫn đủ, nhưng ông đã tính đến rủi ro nếu chẳng may thu nhập biến động hoặc công việc kinh doanh 1,5 tỷ kia gặp trục trặc chưa?

Lúc đó, cái nhà 6 tỷ kia sẽ không còn là nơi an cư nữa mà là một gánh nặng nghìn cân treo trên đầu cả gia đình. Đừng để đứa con vừa chào đời đã phải nhìn thấy bố mẹ nó nhăn trán vì bảng sao kê ngân hàng mỗi tháng, tội lắm!

Về cái miếng đất "rẻ hơn thị trường 15%", tôi hỏi thật ông đã kiểm tra kỹ pháp lý và quy hoạch chưa, hay đó chỉ là cái "bánh vẽ" của môi giới? Trong bất động sản, cái gì rẻ bất thường thường có cái giá của nó. Kể cả nó rẻ thật đi chăng nữa, thì ông cũng đang rơi vào cái bẫy "chi phí cơ hội". Ông sợ vụt mất cơ hội, nhưng ông lại quên mất rằng khi ông bỏ ra 2 tỷ tiền mặt và cõng thêm 4 tỷ nợ, ông đã mất sạch tính linh động của dòng tiền. 1,5 tỷ còn lại để kinh doanh là quá mỏng nếu ông vừa phải lo trả nợ, vừa lo nuôi con nhỏ.

Nếu là tôi, tôi sẽ đặt câu hỏi: "Giữa việc kiếm được vài trăm triệu tiền chênh lệch đất và việc vợ con được sống thoải mái, tâm lý bình an để đón con chào đời, cái nào quý hơn?". 15% kia có thể là một khoản hời, nhưng nó không đáng để ông đánh cược sự ổn định của cả gia đình trong giai đoạn nhạy cảm này.

Giải pháp cho ông lúc này, theo kinh nghiệm của những người đi trước, không nhất thiết phải là "trắng hoặc đen". Tại sao ông không chọn phương án trung dung? Thay vì "tất tay" vào miếng đất 6 tỷ ở Quận 2, ông có thể tiếp tục thuê nhà 2PN để vợ sinh đẻ cho thong thả, rồi dùng 3,5 tỷ kia đi săn những miếng đất nhỏ hơn, pháp lý chuẩn chỉnh ở các vùng ven đang phát triển, hoặc đơn giản là gửi tiết kiệm một phần để lấy lãi bù vào tiền thuê nhà. Đừng sợ lãi suất hạ thì cơ hội mất, vì thực tế khi lãi suất hạ, thị trường sôi động hơn nhưng rủi ro thanh khoản lại thấp hơn. Ông vẫn còn trẻ, thu nhập 80 triệu là cái "máy in tiền" tốt nhất rồi, không việc gì phải vội vàng ép mình vào thế khó khi chưa có kế hoạch trả gốc cụ thể cho khoản vay 4 tỷ kia. Cái nhà để ở 7-9 năm thì 1-2 năm tới mua cũng chưa muộn, lúc đó con ông đã cứng cáp, vợ ông đã đi làm lại, vị thế tài chính của ông sẽ khác hẳn.

Tóm lại, lời khuyên chân thành cho ông bạn là: Đừng lấy sự an ổn của vợ con ra làm đòn bẩy cho lòng tham bất động sản. Hãy cứ thuê cái 2PN kia đi, cho vợ con sống sướng cái đã. Còn miếng đất Quận 2, nếu duyên chưa tới thì thôi, đất thì còn đó nhưng tuổi thơ của con và sức khỏe tinh thần của vợ thì không mua lại được bằng tiền đâu. Ông nghĩ sao, liệu 15% tiền chênh kia có đáng để đánh đổi lấy những đêm mất ngủ vì nợ nần không?

Các bác đánh gia case người hỏi đưa ra và câu trả lời như này thoả đáng chưa? Cùng bàn luận thêm nhé.