1. Mua nhà: Tốn tiền, nhưng đâu chỉ là chi phí

Tác giả bài viết bảo, mua nhà 7 tỷ thì sau 20 năm tổng chi phí là 13,9 tỷ, bao gồm:

• Giá nhà: 7 tỷ.

• Tiền lãi vay ngân hàng: 5,5 tỷ.

• Chi phí bảo trì: 1,4 tỷ.

Nghe tới đây thì ai cũng sẽ nghĩ: “Trời ơi, mua nhà tốn gấp mấy lần thuê nhà!” Nhưng khoan đã, tính vậy là chưa đủ.

Với tốc độ tăng giá bất động sản khoảng 5%/năm (10 - 12%/năm lúc thị trường tốt), căn nhà 7 tỷ hôm nay có thể tăng giá lên tới 18,5 tỷ sau 20 năm. Tức là, dù bạn bỏ ra 13,9 tỷ, bạn vẫn đang nắm trong tay một tài sản giá trị gấp đôi số tiền bỏ ra.

Mua nhà không chỉ là chi phí, mà còn là một khoản đầu tư lâu dài, vừa ổn định, vừa an toàn.

2. Thuê nhà: Rẻ, nhưng liệu có “dài hơi”?

Giả sử bạn thuê một căn hộ với giá 15 triệu/tháng. Bài viết bảo rằng trong 20 năm, bạn chỉ mất 3,6 tỷ. Nghe nhẹ nhàng đúng không? Nhưng mà…

1. Giá thuê không đứng yên.

Ở trung tâm thành phố, giá thuê nhà thường tăng 3-5% mỗi năm. Nếu tính cả lạm phát và xu hướng tăng giá, tổng chi phí thuê nhà có thể vượt xa con số 3,6 tỷ, thậm chí chạm ngưỡng 5-6 tỷ.

2. Tiền tiết kiệm để đầu tư không phải lúc nào cũng sinh lời.

Tác giả giả định bạn đầu tư số tiền 7 tỷ với lợi suất 8%/năm trong 20 năm. Nghe có vẻ ngon lành, nhưng đời thực thì không phải ai cũng “mát tay” như vậy. Thị trường có rủi ro, và không phải lúc nào bạn cũng đạt được lợi nhuận ổn định.

Sau 20 năm thuê nhà, bạn không có tài sản tích lũy. Tiền chi ra chỉ là chi phí, ra đi như cơn gió thoảng.

3. Vậy, mua hay thuê: Lựa chọn nào thông minh hơn?

Ngô Tân kể nè, ngày xưa có anh bạn có thu nhập tốt cũng tính thuê nhà rồi đầu tư chuyện khác để mong thu nhập cao hơn, tính toán rất chi tiết, nghe cứ như dân tài chính du học đâu về.

Nhưng rồi sao?

Giá thuê tăng vèo vèo, tiền tiết kiệm đầu tư thua lỗ vì kinh tế biến động, cuối cùng thấy bạn bè sở hữu nhà đất hết mà mình còn ở nhà thuê, rầu thúi ruột.

Sở hữu nhà không chỉ là chuyện lời lỗ, mà còn là:

- An ninh tài chính: Có nhà, bạn không sợ giá thuê tăng hay bị chủ nhà “mời đi”.

- Tự do sử dụng: Muốn sửa sang, trang trí hay cho thuê lại cũng không phải xin phép ai.

- Tích lũy tài sản lâu dài: Sau 20 năm trả góp, căn nhà là của bạn. Đó là một khoản tích lũy giá trị, không phải chi phí vô nghĩa.

Kết luận

Bài toán mua nhà hay thuê nhà không chỉ nằm ở con số, mà còn ở cách bạn nhìn nhận các yếu tố dài hạn:

1. Giá trị tăng trưởng của bất động sản.

2. Biến động giá thuê nhà.

3. Rủi ro khi đầu tư và khả năng sinh lời thực tế.

4. Chất lượng cuộc sống và sự ổn định.

Tác giả: Ngô Tân