Sau một thời gian quan sát và trực tiếp tìm hiểu, mình nhận ra một bài học "xương máu" về cái gọi là lãi suất cố định mà có lẽ nhiều người đang nhầm tưởng bấy lâu nay. Thực tế, không phải hợp đồng vay lãi suất cố định nào cũng đứng yên như cái tên của nó đâu.
Một số ngân hàng luôn cài cắm những điều khoản ràng buộc rất tinh vi, kiểu như lãi suất cố định đó sẽ được điều chỉnh tăng nếu lãi suất huy động trên thị trường biến động vượt một ngưỡng nhất định. Dù mình không trực tiếp đứng tên vay nhưng khi soi kỹ các mẫu hợp đồng, mình thấy những câu chữ này thường được viết rất lắt léo, khiến người vay nếu không đọc thật kỹ và chuẩn bị cho tình huống xấu nhất thì rất dễ "vỡ trận" khi dòng tiền bị đảo lộn.
Đặc biệt, đối với những bạn đang định mua nhà hình thành trong tương lai và được chủ đầu tư hứa hẹn "hỗ trợ lãi suất 0% đến khi nhận nhà", mình khuyên chân thành là hãy lật từng trang hợp đồng ra mà soi.
Bạn phải kiểm tra xem chủ đầu tư chỉ hỗ trợ trong trường hợp lãi suất thị trường nằm ở mức bao nhiêu, và nếu lãi suất huy động tăng vọt thì phần chênh lệch đó ai sẽ là người gánh? Nếu hợp đồng quy định người mua phải trả phần chênh lệch thì thực sự quá nguy hiểm, vì trong cuộc chơi này, ngân hàng và chủ đầu tư luôn là người nắm đằng chuôi, còn người vay chúng mình lại là người nắm đằng lưỡi. Đó cũng là lý do vì sao mình cực kỳ ngại dùng đòn bẩy tài chính quá đà. Quan điểm của mình khi đầu tư bất động sản khá đơn giản: cứ chọn phương án thanh toán sớm hoặc trả theo tiến độ bằng chính dòng tiền mình kiếm được.
Thà mua một căn nhỏ thôi, ai chê "nhát" hay chê "không biết làm giàu" mình cũng mặc kệ, miễn sao tối về kê cao gối ngủ ngon, không phải thấp thỏm lo chuyện trả nợ bank hàng tháng là hạnh phúc rồi. Để luyện được cái tâm "như thủy", kiềm chế được lòng tham và giữ đúng nguyên tắc đầu tư trong thời buổi này thực sự không dễ chút nào.
Nhìn thực tế bây giờ mới thấy xót, lãi suất tăng khiến nhiều người muốn bán tống bán tháo bất động sản để cắt nợ nhưng lại chẳng ai mua. Tiện đây mình kể luôn câu chuyện về một chị bạn vừa gặp rắc rối vì không nghe lời khuyên. Khi chị ấy phân vân giữa dự án A và B, mình đã khuyên nên chọn dự án A vì đó là chủ đầu tư lớn, có đội ngũ sale mạnh và marketing rầm rộ, sau này muốn sang nhượng hay làm giá cũng dễ. Nhưng chị lại chọn dự án B và gặp ngay một bạn sale không có tâm, tư vấn kiểu "vịt giời" rằng chỉ cần có sổ đỏ là vay được mà không cần chứng minh tài chính. Kết quả là sau khi chị đã "xuống tiền" cọc chết, ngân hàng mới lắc đầu từ chối cho vay vì không chứng minh được thu nhập. Giờ quay lại nhờ sale bán lại để gỡ vốn thì bạn đó lại từ chối, bảo chỉ nhận bán những lô đẹp hơn. Thế là chị ấy rơi vào cảnh tiến thoái lưỡng nan, mất trắng tiền cọc mà chẳng biết kêu ai.
Vậy nên, lời khuyên chân thành của mình trong giai đoạn này là tốt nhất không nên vay mượn để mua bất cứ thứ gì, kể cả là những dự án có chính sách hỗ trợ lãi suất hấp dẫn. Thị trường tài chính luôn biến động theo các chỉ số vĩ mô như lạm phát hay chính sách của Ngân hàng Trung ương, nên những gì hôm nay là ưu đãi thì ngày mai có thể trở thành gánh nặng. Nếu vẫn quyết định vay, hãy đọc thật chậm, thật kỹ từng dấu phẩy trong hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất thả nổi và biên độ điều chỉnh. Đừng để vẻ hào nhoáng của những căn hộ mẫu làm mờ mắt mà quên đi cái bẫy lãi suất đang chờ đợi phía sau.
Mọi người có ai từng gặp phải những điều khoản "lạ" trong hợp đồng vay vốn chưa, hay có kinh nghiệm gì hay để đàm phán lãi suất với bank không? Chia sẻ bên dưới để anh em mình cùng học hỏi nhé!