Đòn bẩy tài chính từ... người nhà

Anh Đinh Công Định (Cầu Giấy) và chị Trần Thị Mơ (Ba Đình, Hà Nội) là những người có ý định mua nhà nhưng chưa thể thực hiện được vì thu nhập eo hẹp trong khi giá nhà ngày càng tăng cao. Nếu không dùng đòn bẩy tài chính như vay ngân hàng, nhờ sự hỗ trợ của người thân thì ước mơ có được 1 căn nhà còn rất xa vời…

“Tôi lập gia đình cách đây 5 năm và tích cóp được 600 triệu đồng. Bố mẹ hai bên hỗ trợ 500 triệu đồng, tổng cộng 1,1 tỷ đồng. Vợ chồng tôi dự định sẽ vay mượn thêm khoảng hơn 1 tỷ để mua nhà ở khu vực ngoại thành, nhưng qua môi giới, đi xem trực tiếp thì chúng tôi bị “shock” vì giá nhà tăng lên quá cao, gấp 3-4 lần số tiền chúng tôi hiện có. Do đó, kế hoạch mua nhà đành phải hoãn lại thêm vài năm nữa, hạn chế vay mượn quá nhiều”.

Giá căn hộ vùng ven cũng nhảy múa

Vợ chồng họ là công chức nhà nước, đồng lương eo hẹp nên phải thuê nhà trọ gần 10 năm nay. Để ổn định cuộc sống, mới đây, hai vợ chồng quyết định vay mượn thêm để mua một căn hộ vùng ven ở ngoại thành Hà Nội.

Tuy nhiên, tham khảo giá thì được biết, giá 1 căn hộ đã tăng cao gấp 2-3 lần so với trước đó, trung bình 2,5-3,5 tỷ đồng/căn. Họ nghĩ, nếu chỉ dựa vào lương và không có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, bạn bè thì không biết đến bao giờ mới có thể mua được nhà. Hiện giờ họ đang tìm giải pháp hợp lý để không phải lâm vào cảnh nợ nần quá nhiều.

Nên cân nhắc khi có thu nhập từ 30 triệu đồng trở lên

Các chuyên gia trong lĩnh vực bất động sản cho biết, một căn nhà riêng hay chung cư ở 2 thành phố lớn hiện có giá ít nhất 2-2,5 tỷ đồng. Nếu dùng đòn bẩy 50-70% giá trị bất động sản thì người mua phải vay khoảng 1,4-1,5 tỷ đồng.

Với khoản vay này, người vay phải trả lãi 12 triệu đồng và gốc khoảng 5 triệu đồng mỗi tháng. Do đó, người mua chỉ nên cân nhắc mua nhà tại các thành phố lớn khi có thu nhập từ 30 triệu đồng trở lên.
Với giới trẻ, mới đi làm, mới khởi nghiệp, nếu không nhận được sự hỗ trợ về tài chính từ gia đình thì mức thu nhập tối thiểu để mua được nhà phải từ 30-45 triệu đồng/tháng. Ngưỡng thu nhập này có thể giúp họ đủ khả năng tích lũy được một khoản tiền trả trước và gánh vác việc trả lãi ngân hàng.

Thực tế chua xót

Theo PGS.TS. Đinh Trọng Thịnh – giảng viên cao cấp Học viện Tài chính, nếu chỉ có thu nhập từ lương cơ bản thì một công chức hay một người lao động bình thường làm việc cả đời cũng không thể mua được nhà. Đây là thực tế chua sót.

Thực tế để mua được nhà, kể cả là nhà ở xã hội thì nhiều người vẫn cần sự trợ giúp của gia đình, anh chị em, bạn bè hoặc có thể vay ngân hàng để có đủ tiền mua nhà.

Các chuyên gia cũng cho rằng, để mua được căn hộ đầu tiên trong bối cảnh còn nhiều khó khăn, khi mới lập nhiệp hoặc lập gia đình, người mua có thể tìm kiếm các giải pháp bất động sản linh hoạt như trả góp, ở nhà thuê... để tránh lâm vào cảnh nợ nần quá nhiều.

Nguồn: VOV