Hue Tran

Hue Tran

NHNN tung cú sút trời giáng vào ngân hàng, thị trường bất động sản

Trong lúc thị trường thị trường bất động sản khá trầm lắng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã bất ngờ ban hành Thông tư 22, với nội dung sẽ siết lại các hoạt động của ngân hàng theo hướng “an toàn hơn”.

Thông tư vừa mới ban hành đã tác động ngay vào thị trường chứng khoán, khiến cho VN-Index giảm hơn 1% và thổi bay VN30 hơn 2%. Vậy đối với thị trường chứng khoán, Thông tư 22 sẽ tác động ra sao?

Siết nguồn vốn cho vay

Điểm đáng chú ý của Thông tư 22 là NHNN quy định rõ lộ trình tỷ lệ sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung và dài hạn. Theo đó, từ 1/1/2020 đến 30/9/2020 tỷ lệ này là 40%; từ 1/10/2020 đến 30/9/2021 là 37%; từ 1/10/2021 đến 30/9/2022 là 34% và kể từ 1/10/2022 sẽ giảm xuống còn 30%.

NHNN tung cú sút trời giáng vào ngân hàng, thị trường bất động sản - Ảnh 1

Đây là kết quả không quá bất ngờ bởi lộ trình giảm tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn cho vay trung dài hạn đã được NHNN công bố tại các dự thảo trước đó. Theo số liệu của NHNN, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn vào cuối tháng 8/2019 chỉ có 27,61%. Trong đó, nhóm NHTM nhà nước là 30,61%, nhóm NHTM cổ phần là 30,91%.

Như vậy, tình hình chung là phần lớn ngân hàng đã đáp ứng được yêu cầu của quy định này. Tuy nhiên, trên thực tế vẫn còn rất nhiều ngân hàng nhỏ có tỷ trọng sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn trên 40%. Như vậy, mặc dù lộ trình kéo tỷ lệ này xuống ở mức khá thấp là 30% còn gần ba năm nữa mới thực hiện, nhưng điều này chắc chắn sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới nhiều ngân hàng.

Thời gian qua đã có hiện tượng lãi suất cho vay tăng khá mạnh ở nhiều ngân hàng. Nếu tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn cho vay trung và dài hạn giảm xuống sẽ làm cho chi phí vốn tăng và nguồn vốn cho vay trung dài hạn giảm. Do đó lãi suất thời gian tới sẽ không thể giảm và việc tiếp cận vốn của doanh nghiệp cũng sẽ khó khăn hơn.

Thông tư 22 sẽ tác động lớn lên các ngân hàng khi quy định tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động từ ngày 1/1/2020 tối đa ở mức 85%. Đây là quy định sẽ ảnh hưởng rất lớn đến các ngân hàng bởi tỷ lệ cho vay so với huy động của các ngân hàng đang ở mức khá cao.

Thật vậy, theo NHNN, cuối tháng 9 tỷ lệ huy động/cho vay của toàn hệ thống ngân hàng vẫn còn 88,13%. Trong đó, nhóm NHTM nhà nước là 91,47%, nhóm NHTM cổ phần 84,61%.

Tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động đến ngày 30/09/2019

Nguồn: NHNN
Nguồn: NHNN

Thống kê cụ thể từng ngân hàng cho thấy, tính đến hết quý 2/2019, một số ngân hàng có tỷ lệ cho vay/huy động rất cao. Chẳng hạn tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPB), NH Tiên Phong, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB), Vietinbank và BIDV, tỷ lệ này vẫn trên 100%. Một loạt ngân hàng khác như Liên Việt (LPB), Quân Đội (MBB), Á Châu (ACB), An Bình (BAB)… tính đến cuối tháng 6/2019 vẫn có tỷ lệ cho vay so với huy động trên 85%.

Tỷ lệ vốn cho vay/huy động của một số ngân hàng

Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng
Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng

Như vậy, việc “siết” tỷ lệ vốn huy động/cho vay về mức 85%, NHNN đã tung một cú sút mạnh về phía các ngân hàng. Trong đó, bị ảnh hưởng lớn nhất là nhóm NHTM nhà nước vốn đang có tỷ lệ này khá cao. Điều này cũng sẽ làm cho nguồn vốn cung ra nền kinh tế trong những tháng tới sẽ khó khăn hơn và lãi suất sẽ có thể tiếp tục tăng.

Cú sút trời giáng vào bất động sản

Thông tư 22 không chỉ siết lại hoạt động cho vay đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng mà mục tiêu nhắm đến còn hạn chế cho vay trong lĩnh vực bất động sản.

Thật vậy, thông tư này đã tăng hệ số rủi ro cho vay Kinh doanh bất động sản từ 150% lên 200%. Được biêt, hệ số rủi ro này được áp dụng để tính (mẫu số) trong việc xác định hệ số an toàn vốn (CAR) của các ngân hàng. Hệ số rủi ro càng cao thì CAR càng giảm. Do đó, việc tăng hệ số rủi ro cho vay bất động sản thêm 50 điểm phần trăm sẽ ảnh hưởng lớn đến rất nhiều ngân hàng.

Thời gian qua, với sự tăng trưởng mạnh của thị trường bất động sản, dòng vốn chảy vào khu vực này cũng rất lớn. Dư nợ cho vay đầu tư bất động sản ở một số ngân hàng tăng lên rất mạnh. Chẳng hạn như VPBank có dư nợ cho vay bất động sản đạt gần 48.472 tỉ đồng. Hiện dư nợ cho vay đầu tư bất động sản của ngân hàng này chiếm tới 19,58% tổng dư nợ.

Một ngân hàng khác cũng có dư nợ cho vay bất động sản lớn là Techcombank. Ngân hàng này có dư nợ cho vay Kinh doanh bất động sản hơn 26.700 tỉ đồng, chiếm tương đương 14,4%. Đây là tỷ lệ cao hơn khá nhiều so với bình quân chung của các ngân hàng.

Cụ thể, theo số liệu của NHNN tính đến cuối tháng 6/2019, dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản đạt gần 1,4 triệu tỉ đồng, tăng 6,5% so với cuối năm 2018 và chiếm 18,2% tổng dư nợ nền kinh tế. Tuy nhiên, phần lớn trong số này (66%) là tín dụng tiêu dùng bất động sản đạt, còn lại chỉ có 34% là tín dụng kinh doanh bất động sản.

Mặc dù hiện phần lớn các ngân hàng đều có CAR lớn hơn 8% theo quy định và tín dụng Kinh doanh bất động sản chiếm một tỷ lệ không cao, nhưng đối với nhiều ngân hàng, việc tăng hệ số rủi ro cho vay bất động sản lên cũng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hệ số CAR. Do đó chắc chắn các ngân hàng cũng sẽ thận trọng hơn trong việc cho vay đầu tư bất động sản.

Nguồn: BCTC ngân hàng
Nguồn: BCTC ngân hàng

Chưa dừng lại ở đó, Thông tư 22 còn đưa ra quy định để siết lại việc cá nhân vay tiền mua bất động sản cao cấp. Theo đó, các khoản cho vay với cá nhân phục vụ đời sống mà tổng số tiền thỏa thuận cho vay/mức cho vay tại các hợp đồng tín dụng của khách hàng đó từ 4 tỉ đồng trở lên (sau khi trừ đi khoản phải đòi của khách hàng đó đã áp dụng hệ số rủi ro 50%) sẽ bị áp hệ số rủi ro 120%, có hiệu lực từ ngày 1/1/2020 đến hết ngày 31/12/2020.

Với gần 1 triệu tỉ đồng đang cho vay tín dụng tiêu dùng bất động sản và trong đó chắc chắn có một tỷ lệ không nhỏ những người vay để đầu tư bất động sản cao cấp với số tiền lên đến trên 4 tỉ đồng, quy định này ảnh hưởng rất nhiều đến quyết định tài trợ của ngân hàng cho những cá nhân vay tiền lớn để đầu tư bất động sản cao cấp.

Như vậy, đây là một “đòn” không nhẹ của NHNN nhằm siết lại việc vay vốn đầu tư bất động sản cao cấp đang diễn ra khá mạnh.

0

Bình luận

Khi văn hóa doanh nghiệp gắn liền với trải nghiệm kết nối

Tạo ra những trải nghiệm giàu cảm xúc cho CBNV để văn hóa doanh nghiệp thẩm thấu vào đời sống tự nhiên như hơi thở là cách thức nhiều doanh nghiệp Việt áp dụng. Xem thêm
Khi văn hóa doanh nghiệp gắn liền với trải nghiệm kết nối - 1

'Siêu' dự án nghìn tỷ rầm rộ 'bán lúa non'

Mới đang làm móng, chưa đủ điều kiện huy động vốn theo quy định nhưng dự án khu nhà ở nghìn tỷ tại TP Thủ Đức (TP.HCM) đã rầm rộ chào bán và thu tiền đặt cọc giữ chỗ của khách hàng. Xem thêm
'Siêu' dự án nghìn tỷ rầm rộ 'bán lúa non'  - 1

Đề xuất Luật đất đai hiệu lực trước 6 tháng

Chính thức Luật đất đai 2024 sẽ sớm có hiệu lực vào 1/7/2024 chứ không phải 1/1/2025 như dự định trước đó. Xem thêm

👉 Khung giá đất mới theo giá thị trường

👉 Việt Kiều và Người gốc Việt ở nước ngoài dễ dàng sở hữu nhà tại Việt Nam hơn trước

👉 Dòng tiền thị trường sẽ đảo chiều vào BĐS sớm hơn dự kiến

Đề xuất Luật đất đai hiệu lực trước 6 tháng - 1
Đề xuất Luật đất đai hiệu lực trước 6 tháng - 2

Thực hư dự án Happy One Central của Tập đoàn địa ốc Vạn Xuân xả bụi và nước thải gây ô nhiễm

Dự án Happy One Central của Tập đoàn địa ốc Vạn Xuân nằm tại đường N8, khu phố 6 phường Phú Hoà, TP. Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương. Mới đây, theo phản ánh của người dân xung quanh về việc chủ đầu tư dự án này xả bụi bẩn gây ô nhiễm không khí cả ngày lẫn đêm. Xem thêm
Thực hư dự án Happy One Central của Tập đoàn địa ốc Vạn Xuân xả bụi và nước thải gây ô nhiễm  - 1

Chu kỳ tăng giá bất động sản đã bắt đầu và sẽ có 03 đợt tăng giá trong chu kỳ mới này

Bây giờ BĐS vẫn đang ở chân sóng, chưa tăng giá nhiều đâu: vì Tín Dụng vẫn chưa tăng: nguồn tiền mua nhà đất chủ yếu là "tiền tiết kiệm" (Tiền Thịt). Khi nào tín dụng BĐS tăng: tức là tiền mua bds chủ yếu là "tiền máy tính" (Tiền Vay Ngân Hàng) thì khi đó bds mới có sóng thần. Xem thêm
Chu kỳ tăng giá bất động sản đã bắt đầu và sẽ có 03 đợt tăng giá trong chu kỳ mới này - 1

Khám phá 'vũ trụ vui chơi, giải trí' đẳng cấp quốc tế tại Thành phố đảo Hoàng Gia

Trong bức tranh toàn cảnh về Thành phố đảo Hoàng Gia, Vinhomes Royal Island Vũ Yên, Hải Phòng không chỉ là biểu tượng cho chốn sống sang trọng và đẳng cấp tầm vóc quốc tế, mà còn là điểm đến lý tưởng để tận hưởng các hoạt động vui chơi, giải trí kéo dài bất tận. Xem thêm
Khám phá 'vũ trụ vui chơi, giải trí' đẳng cấp quốc tế tại Thành phố đảo Hoàng Gia - 1

T&T Group hợp tác quản lý vận hành "chuẩn Nhật Bản" tại dự án T&T City Millennia Long An

Công ty Cổ phần Thái Sơn Long An (đơn vị trong hệ sinh thái Tập đoàn T&T Group) và đối tác Nhật Bản – Tập đoàn Anabuki vừa ký kết hợp tác quản lý vận hành dự án T&T City Millennia tại Long An. Xem thêm
T&T Group hợp tác quản lý vận hành "chuẩn Nhật Bản" tại dự án T&T City Millennia Long An - 1

Căn hộ resort The Oasis Vân Đồn chỉ từ 1,5 tỷ đồng – “Két vàng thông minh, sinh lời bền vững”

Chỉ từ 1,5 tỷ đồng, việc sở hữu căn hộ resort cao cấp tại tòa The Oasis thuộc dự Crystal Holidays Harbour Vân Đồn không còn là điều xa vời với các nhà đầu tư. Căn hộ được ví như “Két vàng thông minh, sinh lời bền vững” trong bối cảnh thị trường đang thiếu vắng các kênh đầu tư an toàn, hiệu quả. Xem thêm
Căn hộ resort The Oasis Vân Đồn chỉ từ 1,5 tỷ đồng – “Két vàng thông minh, sinh lời bền vững” - 1

Hà Nội dự kiến lập thêm thành phố mới ở Phú Xuyên, Ứng Hòa

Sau khi hoàn thành sân bay thứ 2, TP Hà Nội sẽ lập thêm thành phố mới khu vực phía Nam thuộc địa bàn huyện Phú Xuyên và Ứng Hòa. Như vậy, trong tương lai, Hà Nội sẽ có 3 thành phố trực thuộc nằm ở phía Bắc, phía Tây và phía Nam. Xem thêm
Hà Nội dự kiến lập thêm thành phố mới ở Phú Xuyên, Ứng Hòa  - 1

Hệ sinh thái của Shark Thủy liên quan đến hàng loạt dự án bất động sản trải dài từ Bắc Giang, Hà Nội, Hà Tĩnh, Vũng Tàu…

Trong bối cảnh mảng kinh doanh chính là lĩnh vực giáo dục hoạt động kém hiệu quả, cuối năm 2020, doanh nghiệp của Shark Thuỷ đã công bố bắt đầu lấn sân sang lĩnh vực bất động sản. Xem thêm
Hệ sinh thái của Shark Thủy liên quan đến hàng loạt dự án bất động sản trải dài từ Bắc Giang, Hà Nội, Hà Tĩnh, Vũng Tàu… - 1

MUA BÁN NHÀ ĐẤT Ở VN, ĐÃ SANG TÊN SỔ ĐỎ MÀ VẪN KHÔNG CÓ ĐẤT. CAO THỦ VÕ LÂM THOÁT CHẾT CŨNG CHỈ NHỜ MAY MẮN

Đó là vào buổi sáng một ngày đầu năm 2017, thời điểm bđs Sài gòn đang sốt từng ngày. Tôi có giao dịch một lô đất mặt tiền nằm trên con đường rất đẹp, thuộc Huyện Hóc môn, Tp hcm Xem thêm
MUA BÁN NHÀ ĐẤT Ở VN, ĐÃ SANG TÊN SỔ ĐỎ MÀ VẪN KHÔNG CÓ ĐẤT. CAO THỦ VÕ LÂM THOÁT CHẾT CŨNG CHỈ NHỜ MAY MẮN  - 1

Chuyên gia: Mọi thứ giới thượng lưu tìm kiếm đều hội tụ tại Vinhomes Royal Island

Chỉ sau vài ngày ra mắt, Vinhomes Royal Island đã “chiếm spotlight” của thị trường bất động sản khi thu hút hàng nghìn khách hàng và nhà đầu tư đến với đảo Vũ Yên tìm kiếm một tương lai thịnh vượng cùng một chốn sống xa hoa đẳng cấp thế giới. Xem thêm
Chuyên gia: Mọi thứ giới thượng lưu tìm kiếm đều hội tụ tại Vinhomes Royal Island - 1

Hano-vid lãi ròng gần 78 tỷ đồng

Công ty Cổ phần Bất động sản Hano-vid vừa có báo cáo định kỳ về tình hình tài chính gửi Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX). Theo đó, lãi ròng trong năm 2023 của Hano-vid tăng mạnh, đạt hơn 77,8 tỷ đồng. Xem thêm
Hano-vid lãi ròng gần 78 tỷ đồng - 1

"Chung cư tăng giá gần gấp đôi sau 6 năm"

'Mua căn hộ chung cư cách đây sáu năm với giá 895 triệu đồng, tôi không ngờ bây giờ giá nhà đã tăng lên tới 1,7 tỷ đồng'. Xem thêm
"Chung cư tăng giá gần gấp đôi sau 6 năm" - 1

GIÁ CHUNG CƯ CÒN TĂNG NỮA VÀ KHÔNG BAO GIỜ ĐẠT ĐỈNH?

Gần đây các phương tiện truyền thông báo chí nhắc rất nhiều về việc giá chung cư tăng rất là nhanh và mạnh và nhiều người sẽ có tâm lý fomo. Giá chung cư sau 2 năm từ 2023 đến nay gần như đã tăng x2 tại tất cả các khu vực trong nội thành. Xem thêm
GIÁ CHUNG CƯ CÒN TĂNG NỮA VÀ KHÔNG BAO GIỜ ĐẠT ĐỈNH?  - 1

Vinhomes ra mắt Vinhomes Royal Island - “Thành phố đảo Hoàng Gia” đẳng cấp bậc nhất châu lục

Ngày 15/3/2024, Công ty Cổ phần Vinhomes chính thức ra mắt dự án “Thành phố đảo Hoàng Gia” - Vinhomes Royal Island tại đảo Vũ Yên, Hải Phòng - đô thị đảo đầu tiên giữa trung tâm thành phố. Được kiến tạo để trở thành “đặc khu mới” của giới tinh hoa quốc tế, Vinhomes Royal Island quy tụ hệ thống tiện ích và dịch vụ đẳng cấp hàng đầu thế giới với những đặc quyền cư dân vượt trội, lần đầu tiên xuất hiện tại Việt Nam. Xem thêm
Vinhomes ra mắt Vinhomes Royal Island - “Thành phố đảo Hoàng Gia” đẳng cấp bậc nhất châu lục - 1

Lý do khiến giá đất bán không được và giá vàng tăng cao?

Thị trường bất động sản hiện nay đang khá ảm đạm, nhiều nơi đất bán không được, giá cả cũng chững lại. Trong khi đó, giá vàng lại liên tục tăng cao, lập nhiều kỷ lục mới. Xem thêm
Lý do khiến giá đất bán không được và giá vàng tăng cao? - 1

HỌC TRẢ GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN 30%: Nguyên tắc đầu tư lời ngay khi mua

Hôm qua có một em sale một lô đất tại Thanh Vinh 10, P. Hòa Khánh Bắc, Liên Chiểu, Đà Nẵng có nhà trọ 7 phòng cho thuê. Xem thêm
HỌC TRẢ GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN 30%: Nguyên tắc đầu tư lời ngay khi mua - 1

Mở bán 240 căn nhà ở xã hội giá dưới 1,1 tỷ đồng

CTCP Đầu tư Sài Gòn - Đà Nẵng sẽ mở bán 240 căn nhà ở xã hội tại dự án chung cư xã hội tại lô đất B4-1 và B4-2 thuộc Khu đô thị xanh Bàu Tràm Lakeside. Xem thêm
Mở bán 240 căn nhà ở xã hội giá dưới 1,1 tỷ đồng - 1

Có gì trong sổ đất của một dự án chung cư?

Có nhiều ý kiến cho rằng chung cư không phải là của mình là là đi thuê, rồi các công trình công cộng là của nhà nước, sau này hết thời hạn nhà nước thu lại.... Nay mình chia sẻ cho các bạn xem một cái sổ cụ thể của chung cư, xem chúng ta thấy được thông tin gì? Xem thêm
Có gì trong sổ đất của một dự án chung cư? - 1

Không được vay tiền mua nhà vì dính nợ xấu thẻ tín dụng

'Nhiều khách hàng của tôi khi vay tiền mua nhà bị từ chối mới biết đang dính nợ xấu từ thẻ tín dụng'. Xem thêm
Không được vay tiền mua nhà vì dính nợ xấu thẻ tín dụng  - 1

Người mua dự án Louis City Hoàng Mai căng băng rôn đòi quyền lợi

Sáng nay tại dự án Louis City Hoàng Mai khách hàng đã căng băng rôn đòi quyền lợi, yêu cầu CĐT đóng tiền sử dụng đất. Xem thêm
Người mua dự án Louis City Hoàng Mai căng băng rôn đòi quyền lợi - 1
Người mua dự án Louis City Hoàng Mai căng băng rôn đòi quyền lợi - 2

Cắt lỗ biệt thự cả triệu đô, nhà ở xã hội bị 'thổi giá' ngang nhà thương mại

Trái ngược với chung cư 'sốt giá', biệt thự Hà Nội cắt lỗ đến cả triệu đô; Xôn xao nhà xã hội ở Bình Dương bán với giá nhà thương mại; Cận cảnh dự án Park City bị thanh tra yêu cầu cung cấp hồ sơ; Cocobay Đà Nẵng muốn khởi động lại dự án sau 'vỡ trận' cam kết lợi nhuận;... là những thông tin về BĐS đáng chú ý tuần qua. Xem thêm
Cắt lỗ biệt thự cả triệu đô, nhà ở xã hội bị 'thổi giá' ngang nhà thương mại  - 1
Cắt lỗ biệt thự cả triệu đô, nhà ở xã hội bị 'thổi giá' ngang nhà thương mại  - 2

Kinh nghiệm mua chung cư trả góp giá rẻ với mức lương 20 triệu / tháng

Với thu nhập chỉ từ 20 triệu/tháng, bạn vẫn có thể mua chung cư trả góp giá rẻ và sở hữu ngôi nhà mơ ước. Cách làm như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu thông tin chi tiết về kinh nghiệm qua bài viết sau đây. Xem thêm
Kinh nghiệm mua chung cư trả góp giá rẻ với mức lương 20 triệu / tháng  - 1

Thị trường bất động sản nhúc nhích trở lại, chủ nhà “lật kèo”: “Đền cọc chờ tăng giá nhỡ lại bán hớ”

Thời gian gần đây, thị trường bất động sản đã xuất hiện nhiều điểm sáng, theo đó một số chủ nhà dù đã nhận cọc nhưng vẫn “lật kèo”. Xem thêm
Thị trường bất động sản nhúc nhích trở lại, chủ nhà “lật kèo”: “Đền cọc chờ tăng giá nhỡ lại bán hớ” - 1

Thị trường bất động sản Hà Nội: Ảo giá, ảo cả giao dịch!!!

Từ đầu năm đến nay, thị trường bất động sản Hà Nội bỗng sôi động trở lại khi giá rao bán tăng mạnh, đặc biệt phân khúc chung cư. Bên cạnh đó, các phân khúc khác như đất thổ cư, liền kề, biệt thự cũng “nóng” theo. Tuy nhiên, giao dịch thành công không nhiều. Xem thêm
Thị trường bất động sản Hà Nội: Ảo giá, ảo cả giao dịch!!!  - 1

“Đảo tỷ phú” Vinhomes Royal Island có gì mà vừa ra mắt đã khiến thị trường chấn động?

Ngay khi vừa ra mắt chính thức trên nền tảng Vinhomes Market, “siêu phẩm” Thành phố đảo Hoàng Gia Vinhomes Royal Island (Hải Phòng) đã gây chấn động thị trường bởi chính sách bán hàng “độc - lạ” cùng sức hút từ không gian sống thượng lưu ngang tầm thế giới và cơ hội “vàng ròng” với giới đầu tư. Xem thêm
“Đảo tỷ phú” Vinhomes Royal Island có gì mà vừa ra mắt đã khiến thị trường chấn động? - 1

T&T Group tiếp tục ủng hộ 2 tỷ đồng hỗ trợ trẻ em nghèo

Hưởng ứng ngày Công tác xã hội Việt Nam lần thứ 8, Tập đoàn T&T Group đã trao ủng hộ Trung tâm Công tác xã hội và Quỹ Bảo trợ trẻ em TP Hà Nội 2 tỷ đồng nhằm hỗ trợ, giúp đỡ trẻ em có hoàn cảnh khó khăn, hoàn cảnh đặc biệt. Xem thêm
T&T Group tiếp tục ủng hộ 2 tỷ đồng hỗ trợ trẻ em nghèo - 1
Thông báo
vừa bình luận bài viết