Hue Tran

Hue Tran

NHNN tung cú sút trời giáng vào ngân hàng, thị trường bất động sản

Trong lúc thị trường thị trường bất động sản khá trầm lắng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã bất ngờ ban hành Thông tư 22, với nội dung sẽ siết lại các hoạt động của ngân hàng theo hướng “an toàn hơn”.

Thông tư vừa mới ban hành đã tác động ngay vào thị trường chứng khoán, khiến cho VN-Index giảm hơn 1% và thổi bay VN30 hơn 2%. Vậy đối với thị trường chứng khoán, Thông tư 22 sẽ tác động ra sao?

Siết nguồn vốn cho vay

Điểm đáng chú ý của Thông tư 22 là NHNN quy định rõ lộ trình tỷ lệ sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung và dài hạn. Theo đó, từ 1/1/2020 đến 30/9/2020 tỷ lệ này là 40%; từ 1/10/2020 đến 30/9/2021 là 37%; từ 1/10/2021 đến 30/9/2022 là 34% và kể từ 1/10/2022 sẽ giảm xuống còn 30%.

NHNN tung cú sút trời giáng vào ngân hàng, thị trường bất động sản - Ảnh 1

Đây là kết quả không quá bất ngờ bởi lộ trình giảm tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn cho vay trung dài hạn đã được NHNN công bố tại các dự thảo trước đó. Theo số liệu của NHNN, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn vào cuối tháng 8/2019 chỉ có 27,61%. Trong đó, nhóm NHTM nhà nước là 30,61%, nhóm NHTM cổ phần là 30,91%.

Như vậy, tình hình chung là phần lớn ngân hàng đã đáp ứng được yêu cầu của quy định này. Tuy nhiên, trên thực tế vẫn còn rất nhiều ngân hàng nhỏ có tỷ trọng sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn trên 40%. Như vậy, mặc dù lộ trình kéo tỷ lệ này xuống ở mức khá thấp là 30% còn gần ba năm nữa mới thực hiện, nhưng điều này chắc chắn sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới nhiều ngân hàng.

Thời gian qua đã có hiện tượng lãi suất cho vay tăng khá mạnh ở nhiều ngân hàng. Nếu tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn cho vay trung và dài hạn giảm xuống sẽ làm cho chi phí vốn tăng và nguồn vốn cho vay trung dài hạn giảm. Do đó lãi suất thời gian tới sẽ không thể giảm và việc tiếp cận vốn của doanh nghiệp cũng sẽ khó khăn hơn.

Thông tư 22 sẽ tác động lớn lên các ngân hàng khi quy định tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động từ ngày 1/1/2020 tối đa ở mức 85%. Đây là quy định sẽ ảnh hưởng rất lớn đến các ngân hàng bởi tỷ lệ cho vay so với huy động của các ngân hàng đang ở mức khá cao.

Thật vậy, theo NHNN, cuối tháng 9 tỷ lệ huy động/cho vay của toàn hệ thống ngân hàng vẫn còn 88,13%. Trong đó, nhóm NHTM nhà nước là 91,47%, nhóm NHTM cổ phần 84,61%.

Tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động đến ngày 30/09/2019

Nguồn: NHNN
Nguồn: NHNN

Thống kê cụ thể từng ngân hàng cho thấy, tính đến hết quý 2/2019, một số ngân hàng có tỷ lệ cho vay/huy động rất cao. Chẳng hạn tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPB), NH Tiên Phong, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB), Vietinbank và BIDV, tỷ lệ này vẫn trên 100%. Một loạt ngân hàng khác như Liên Việt (LPB), Quân Đội (MBB), Á Châu (ACB), An Bình (BAB)… tính đến cuối tháng 6/2019 vẫn có tỷ lệ cho vay so với huy động trên 85%.

Tỷ lệ vốn cho vay/huy động của một số ngân hàng

Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng
Nguồn: Báo cáo tài chính Ngân hàng

Như vậy, việc “siết” tỷ lệ vốn huy động/cho vay về mức 85%, NHNN đã tung một cú sút mạnh về phía các ngân hàng. Trong đó, bị ảnh hưởng lớn nhất là nhóm NHTM nhà nước vốn đang có tỷ lệ này khá cao. Điều này cũng sẽ làm cho nguồn vốn cung ra nền kinh tế trong những tháng tới sẽ khó khăn hơn và lãi suất sẽ có thể tiếp tục tăng.

Cú sút trời giáng vào bất động sản

Thông tư 22 không chỉ siết lại hoạt động cho vay đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng mà mục tiêu nhắm đến còn hạn chế cho vay trong lĩnh vực bất động sản.

Thật vậy, thông tư này đã tăng hệ số rủi ro cho vay Kinh doanh bất động sản từ 150% lên 200%. Được biêt, hệ số rủi ro này được áp dụng để tính (mẫu số) trong việc xác định hệ số an toàn vốn (CAR) của các ngân hàng. Hệ số rủi ro càng cao thì CAR càng giảm. Do đó, việc tăng hệ số rủi ro cho vay bất động sản thêm 50 điểm phần trăm sẽ ảnh hưởng lớn đến rất nhiều ngân hàng.

Thời gian qua, với sự tăng trưởng mạnh của thị trường bất động sản, dòng vốn chảy vào khu vực này cũng rất lớn. Dư nợ cho vay đầu tư bất động sản ở một số ngân hàng tăng lên rất mạnh. Chẳng hạn như VPBank có dư nợ cho vay bất động sản đạt gần 48.472 tỉ đồng. Hiện dư nợ cho vay đầu tư bất động sản của ngân hàng này chiếm tới 19,58% tổng dư nợ.

Một ngân hàng khác cũng có dư nợ cho vay bất động sản lớn là Techcombank. Ngân hàng này có dư nợ cho vay Kinh doanh bất động sản hơn 26.700 tỉ đồng, chiếm tương đương 14,4%. Đây là tỷ lệ cao hơn khá nhiều so với bình quân chung của các ngân hàng.

Cụ thể, theo số liệu của NHNN tính đến cuối tháng 6/2019, dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản đạt gần 1,4 triệu tỉ đồng, tăng 6,5% so với cuối năm 2018 và chiếm 18,2% tổng dư nợ nền kinh tế. Tuy nhiên, phần lớn trong số này (66%) là tín dụng tiêu dùng bất động sản đạt, còn lại chỉ có 34% là tín dụng kinh doanh bất động sản.

Mặc dù hiện phần lớn các ngân hàng đều có CAR lớn hơn 8% theo quy định và tín dụng Kinh doanh bất động sản chiếm một tỷ lệ không cao, nhưng đối với nhiều ngân hàng, việc tăng hệ số rủi ro cho vay bất động sản lên cũng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hệ số CAR. Do đó chắc chắn các ngân hàng cũng sẽ thận trọng hơn trong việc cho vay đầu tư bất động sản.

Nguồn: BCTC ngân hàng
Nguồn: BCTC ngân hàng

Chưa dừng lại ở đó, Thông tư 22 còn đưa ra quy định để siết lại việc cá nhân vay tiền mua bất động sản cao cấp. Theo đó, các khoản cho vay với cá nhân phục vụ đời sống mà tổng số tiền thỏa thuận cho vay/mức cho vay tại các hợp đồng tín dụng của khách hàng đó từ 4 tỉ đồng trở lên (sau khi trừ đi khoản phải đòi của khách hàng đó đã áp dụng hệ số rủi ro 50%) sẽ bị áp hệ số rủi ro 120%, có hiệu lực từ ngày 1/1/2020 đến hết ngày 31/12/2020.

Với gần 1 triệu tỉ đồng đang cho vay tín dụng tiêu dùng bất động sản và trong đó chắc chắn có một tỷ lệ không nhỏ những người vay để đầu tư bất động sản cao cấp với số tiền lên đến trên 4 tỉ đồng, quy định này ảnh hưởng rất nhiều đến quyết định tài trợ của ngân hàng cho những cá nhân vay tiền lớn để đầu tư bất động sản cao cấp.

Như vậy, đây là một “đòn” không nhẹ của NHNN nhằm siết lại việc vay vốn đầu tư bất động sản cao cấp đang diễn ra khá mạnh.

0

Bình luận

Gỡ vướng các dự án Bắc bán đảo Cam Ranh

Hàng loạt dự án tại Khu Du lịch (KDL) Bắc bán đảo Cam Ranh (Khánh Hòa) đã chậm tiến độ, kéo dài nhiều năm qua  Xem thêm
Gỡ vướng các dự án Bắc bán đảo Cam Ranh - 1

Thanh tra Chính phủ kiến nghị thu hồi hơn 665 m2 “đất vàng” 69 Nguyễn Du - Hà Nội bị bán sai quy định

Theo Thanh tra Chính phủ, đến thời điểm 31/10/2020, nếu chưa thực hiện được việc thu hồi thì sẽ chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra xem xét, xử lý theo quy định của pháp luật.  Xem thêm
Thanh tra Chính phủ kiến nghị thu hồi hơn 665 m2 “đất vàng” 69 Nguyễn Du - Hà Nội bị bán sai quy định - 1

TP.HCM quyết dẹp chung cư mini "trá hình"

Sở Xây dựng TP.HCM vừa có công văn gửi các UBND quận, huyện về việc tăng cường kiểm soát trật tự xây dựng đối với nhà ở riêng lẻ, thiết kế nhiều tầng, nhiều căn hộ.  Xem thêm
TP.HCM quyết dẹp chung cư mini "trá hình" - 1

Rót tiền đầu tư vào vàng, tiết kiệm hay bất động sản?

Trong bối cảnh thị trường biến động, nhiều kênh thế ngôi cho nhau, nhiều nhà đầu tư (NĐT) băn khoăn không biết nên rót tiền vào đâu để sinh lời ổn định?  Xem thêm
Rót tiền đầu tư vào vàng, tiết kiệm hay bất động sản? - 1

Chuyên gia "mách nước" cho những nhà đầu tư BĐS đang giữ tiền mặt

Thực tế có khá nhiều nhà đầu tư (NĐT) có tiền nhưng phân vân không biết bỏ tiền vào lúc này hay chờ đợi thêm.  Xem thêm
Chuyên gia "mách nước" cho những nhà đầu tư BĐS đang giữ tiền mặt - 1

Giá khách sạn 5 sao rẻ bèo, người dân TPHCM rủ nhau vào ở để trải nghiệm

Nhiều khách sạn 5 sao hoặc 4 sao ở TPHCM đang có giá phòng rẻ chưa từng thấy. Tận dụng mức giá hời này, nhiều người dân đã đặt phòng vào ở để được trải nghiệm đẳng cắp 5 sao. Không ở nhà mà vào khách sạn 5 sao ở  Xem thêm
Giá khách sạn 5 sao rẻ bèo, người dân TPHCM rủ nhau vào ở để trải nghiệm - 1

Mua vàng hay chờ giá bất động sản giảm?

Mặc dù nền kinh tế thế giới chịu ảnh hưởng nghiêm trọng bởi COVID-19, nhiều nhà đầu tư và người dân vẫn quan tâm rất lớn đến hai kênh đầu tư phổ biến nhất và vàng và bất động sản.  Xem thêm
Mua vàng hay chờ giá bất động sản giảm? - 1

Kiên Giang sẽ thanh tra việc chuyển đổi condotel thành nhà ở

Tỉnh Kiên Giang sẽ thực hiện thanh tra, kiểm tra, rà soát việc điều chỉnh qui hoạch, chuyển đổi công năng, thiết kế các dự án bất động sản nói chung, dự án condotel nói riêng để xử lí, khắc phục sai phạm (nếu có).  Xem thêm
Kiên Giang sẽ thanh tra việc chuyển đổi condotel thành nhà ở - 1

Bộ Xây dựng đề xuất bỏ qui định nộp trực tiếp phí bảo trì chung cư cho chủ đầu tư

Theo dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 99, Bộ Xây dựng đề xuất bỏ qui định nộp trực tiếp phí bảo trì chung cư cho chủ đầu tư  Xem thêm
Bộ Xây dựng đề xuất bỏ qui định nộp trực tiếp phí bảo trì chung cư cho chủ đầu tư - 1

Mặt bằng kinh doanh cho thuê ở các tuyến phố lớn đìu hiu, giá thuê lao dốc vì dịch Covid-19

Mặt bằng kinh doanh cho thuê chịu ảnh hưởng tiêu cực bởi dịch bùng phát trở lại. Nhiều mặt bằng cho thuê ở các tuyến phố lớn tại Tp.HCM phải đóng cửa tạm thời, nhiều mặt bằng khác rơi vào cảnh đìu hiu, khó kiếm khách thuê trong khoảng thời gian dài.  Xem thêm
Mặt bằng kinh doanh cho thuê ở các tuyến phố lớn đìu hiu, giá thuê lao dốc vì dịch Covid-19 - 1

Bỏ cuộc chạy đua mua chung cư mới đã bị đẩy giá lên quá cao, khách mua căn hộ đẹp đã qua sử dụng thấp hơn cả tỷ đồng

Có một thực tế hết sức bi hài đang diễn ra trên thị trường căn hộ chung cư hiện nay là giá chung cư vừa đi vào sử dụng từ 3-5 năm liên tục giảm trong khi mặt bằng giá căn hộ mới thi nhau bị đẩy lên quá cao.  Xem thêm
Bỏ cuộc chạy đua mua chung cư mới đã bị đẩy giá lên quá cao, khách mua căn hộ đẹp đã qua sử dụng thấp hơn cả tỷ đồng - 1

Alphanam: Dọn lỗ chưa xong, chọn "đường vòng" lấy dự án?

Mấy năm gần đây, Tập đoàn Alphanam của đại gia Nguyễn Tuấn Hải chuyển hướng mạnh mẽ về lĩnh vực bất động sản. Tuy nhiên thua lỗ kéo dài trước đó, đã là trở ngại lớn Alphanam. Để có thể phát triển hàng chục các các dự án lớn nhỏ tại nhiều tỉnh thành, thâu  Xem thêm
Alphanam: Dọn lỗ chưa xong, chọn "đường vòng" lấy dự án? - 1

Công trình xây dựng sẽ bị dừng thi công nếu lơ là biện pháp phòng, chống dịch Covid-19

Ngày 6/8, Sở Xây dựng TPHCM có chỉ đạo về tiếp tục triển khai thực hiện các biện pháp phòng, chống dịch Covid-19.  Xem thêm
Công trình xây dựng sẽ bị dừng thi công nếu lơ là biện pháp phòng, chống dịch Covid-19 - 1

Rót tiền đầu tư vào vàng, tiết kiệm hay bất động sản?

Trong bối cảnh thị trường biến động, nhiều kênh thế ngôi cho nhau, nhiều nhà đầu tư (NĐT) băn khoăn không biết nên rót tiền vào đâu để sinh lời ổn định?  Xem thêm
Rót tiền đầu tư vào vàng, tiết kiệm hay bất động sản? - 1

Người mua bất động sản ngày càng trở nên thận trọng

Theo các chuyên gia, trong bối cảnh dịch bệnh như hiện nay, cả người mua ở thực lẫn nhà đầu tư (NĐT) trở nên đắn đo, thận trọng hơn khi cho rằng tiền mặt vẫn là vua lúc này.  Xem thêm
Người mua bất động sản ngày càng trở nên thận trọng - 1

“Đất vàng" mặt phố Hà Nội, TP.HCM tiếp tục "mất giá", giảm tới 16%

Giá thuê nhà mặt phố, nhà riêng tiếp tục giảm tại nhiều quận huyện ở hai thành phố Hà Nội, TP.HCM. Trong đó, tại TP.HCM giảm tới 16% so với quý trước.  Xem thêm
“Đất vàng" mặt phố Hà Nội, TP.HCM tiếp tục "mất giá", giảm tới 16% - 1

Dự án khu nhà ở xã hội Thượng Thanh (Long Biên) nhiều năm vẫn là khu đất trống: Bất thường trong việc cho thuê đất?!

Liên quan đến việc dự án khu nhà ở xã hội Thượng Thanh và đấu nối hạ tầng khu vực nhiều năm nay vẫn chỉ là khu đất trống. UBND phường Thượng Thanh cho biết nguyên nhân là do vướng mắc trong công tác GPMB tại phần đất cho bà Lương Thị Thùy Liên thuê. Tìm hiểu rõ hơn, PV nhận thấy nhiều bất thường trong hợp đồng cho thuê đất này?!  Xem thêm
Dự án khu nhà ở xã hội Thượng Thanh (Long Biên) nhiều năm vẫn là khu đất trống: Bất thường trong việc cho thuê đất?! - 1

Admin Diễn đàn Bất động sản VN "phản pháo" về lùm xùm tố "lùa gà", "đa cấp"

Mới đây, admin Diễn đàn bất động Việt Nam - một cộng đồng có quy mô hơn 100 nghìn thành viên đã "bất ngờ" bị một tạp chí trong lĩnh vực bất động sản tố "lùa gà", "đa cấp".  Xem thêm
Admin Diễn đàn Bất động sản VN "phản pháo" về lùm xùm tố "lùa gà", "đa cấp" - 1

Vinhomes lập kỷ lục mới với The Origami: 2.400 căn hộ được đăng ký mua chỉ trong 3 ngày

Ngay sau khi ra mắt, dự án The Origami (Vinhomes Grand Park, Q9, TP.HCM) lập tức trở thành sự kiện mới của thị trường bất động sản phía Nam khi 2.400 căn hộ được đăng ký đặt mua chỉ vỏn vẹn trong 3 ngày.  Xem thêm
Vinhomes lập kỷ lục mới với The Origami: 2.400 căn hộ được đăng ký mua chỉ trong 3 ngày - 1

Tp.HCM xuất hiện căn hộ hạng sang có giá siêu đắt đỏ

Theo danh sách dự án đủ điều kiện bán hàng, dự án Spirit of Saigon có đơn giá trên m2 sàn xây dựng là 216 triệu đồng/m2.  Xem thêm
Tp.HCM xuất hiện căn hộ hạng sang có giá siêu đắt đỏ - 1

4 sai lầm mà hơn 70% người mua nhà đều mắc phải

Những sai lầm cũng là bài học kinh nghiệm cho những người mua nhà còn thiếu kinh nghiệm trong giao dịch, mua bán BĐS.  Xem thêm
4 sai lầm mà hơn 70% người mua nhà đều mắc phải - 1

3 lưu ý dành cho người mua nhà quan tâm đến những dự án do ngân hàng phát mãi

Không nằm ngoài vòng xoáy khó khăn của Covid-19, nhiều ngân hàng cũng đang trầy trật rao bán nhiều tài sản BĐS giá rẻ. Dưới đây là những lưu ý dành cho người mua nhà quan tâm đến những dự án được phát mãi bởi ngân hàng.  Xem thêm
3 lưu ý dành cho người mua nhà quan tâm đến những dự án do ngân hàng phát mãi - 1

Khối tài sản gần 4,2 tỷ USD của Tập đoàn Novaland có những gì?

Theo báo cáo tài chính của Novaland vừa công bố, tại ngày 30/06/2020, tổng tài sản của Tập đoàn đạt 98.780 tỷ đồng (tương đương gần 4,2 tỷ USD), tăng gần 10% so với cuối năm 2019.  Xem thêm
Khối tài sản gần 4,2 tỷ USD của Tập đoàn Novaland có những gì? - 1

Khách hàng 'tưởng lợi hóa thiệt' ở dự án Precia

Đưa ra gói thanh toán mua nhà với việc khách hàng vay ngân hàng để trả tiền mua nhà, chủ đầu tư sẽ trả lãi ngân hàng 2 năm đầu tới khi nhận nhà cho khách hàng. Khách hàng tưởng rằng đây là chính sách tốt cho mình nhưng thực tế thì lại hoàn toàn trái ngược.  Xem thêm
Khách hàng 'tưởng lợi hóa thiệt' ở dự án Precia - 1

Làn sóng trả mặt bằng lần 2 ở Hà Nội: Khi đất vàng cũng... “bật khóc”

Được mệnh danh là “đất vàng”, có giá thuê đắt đỏ bậc nhất Hà Nội thế nhưng các cửa hàng kinh doanh trên các tuyến phố: Hàng Ngang, Hàng Đào, Hàng Bạc... đã đồng loạt đóng cửa, treo biển sang nhượng.  Xem thêm
Làn sóng trả mặt bằng lần 2 ở Hà Nội: Khi đất vàng cũng... “bật khóc” - 1

Ì ạch cải tạo chung cư cũ: Nhà đầu tư đang... bất lực

Chỉ riêng trên địa bàn Hà Nội có gần 1.500 chung cư cũ đang tồn tại, trong đó có 6 nhà thuộc diện nguy hiểm cấp D, 200 nhà xuống cấp, hư hỏng cấp C. (Ảnh: Khu tập thể Thanh Xuân Bắc)  Xem thêm
Ì ạch cải tạo chung cư cũ: Nhà đầu tư đang... bất lực - 1

Bộ Xây dựng: Quý II/2019, giá nhà vẫn tăng

Theo báo cáo của Bộ Xây dựng, trong quý II, giá căn hộ chung cư tại Hà Nội và TP HCM tăng lần lượt là 0,16% và 0,25% so với quý trước bất chấp những ảnh hưởng của covid-19 với thị trường BĐS.  Xem thêm
Bộ Xây dựng: Quý II/2019, giá nhà vẫn tăng - 1

Bỏ cuộc chạy đua mua chung cư mới đã bị đẩy giá lên quá cao, khách mua căn hộ đẹp đã qua sử dụng thấp hơn cả tỷ đồng

Có một thực tế hết sức bi hài đang diễn ra trên thị trường căn hộ chung cư hiện nay là giá chung cư vừa đi vào sử dụng từ 3-5 năm liên tục giảm trong khi mặt bằng giá căn hộ mới thi nhau bị đẩy lên quá cao.  Xem thêm
Bỏ cuộc chạy đua mua chung cư mới đã bị đẩy giá lên quá cao, khách mua căn hộ đẹp đã qua sử dụng thấp hơn cả tỷ đồng - 1

Có 2 tỷ đồng nên đầu tư gì vào thời điểm này?

Trả lời trên Zing.vn, tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu cho rằng nếu có 2 tỷ đồng tiền nhàn rỗi, nhà đầu tư nên để 1 tỷ mua vàng, 1 tỷ còn lại gửi tiết kiệm hoặc đầu tư bất động sản. Nếu đã có tiền gửi tiết kiệm rồi thì 1 tỷ mua vàng, 1 tỷ đầu tư bất động sản.  Xem thêm
Có 2 tỷ đồng nên đầu tư gì vào thời điểm này? - 1

Doanh nghiệp BĐS lên kịch bản ứng phó với tình huống mới

Theo các chuyên gia, thị trường bất động sản vẫn đang gặp nhiều vấn đề, trong đó bên ngoài là dịch bệnh, còn bên trong là những vấn đề liên quan đến chính sách, lệch pha cung cầu,… Ngay trong giai đoạn COVID-19 lực cầu vẫn có nhưng nguồn cung thì rất hạn chế.  Xem thêm
Doanh nghiệp BĐS lên kịch bản ứng phó với tình huống mới - 1
Thông báo
vừa bình luận bài viết